在当今经济环境下，财富管理工具的选择愈发重要。尤其是增额终身寿险，作为一种成熟的财富管理工具，仍然在家庭资产配置中发挥着不可或缺的作用。随着预定利率的下调，增额终身寿险的特点和核心价值如何得到有效传递，值得深入探讨。
李竟成
保险营销实战专家
培训咨询
近年来，增额终身寿险面临着重重挑战，尤其是在预定利率下调的背景下，保险市场的销售受到了一定冲击。然而，这一产品依然是家庭财富管理的必备工具。在3.0%时代，如何确保增额终身寿险在资产配置中继续发挥作用，是我们需要认真思考的问题。
通过本课程的学习，参与者将能够更深入地理解增额终身寿险的特点，认知宏观环境对产品的影响，从而激发销售动力和信心。这不仅有助于个人保险业务的发展，也为家庭财富的长远规划提供了坚实的基础。
长期利率的下行趋势是影响增额终身寿险的重要因素之一。利率下行的原因主要包括经济衰退、通货紧缩以及人口结构的调整。这些因素不仅影响宏观经济，还对个人和企业的财务状况产生深远影响。
在全球经济萎靡的大背景下，中国经济也经历了“衰退式阵痛”。消费衰退、就业衰退和行业衰退的现象相继出现，给家庭财富管理带来了巨大的挑战。年轻人的消费观念转变，使得家庭在财富管理上必须更加谨慎。
人口老龄化的加剧也让“养老风险”成为亟待解决的问题。养老资源的稀缺使得家庭在规划未来时，必须考虑如何通过增额终身寿险等工具来保障长期的财务安全。
增额终身寿险作为一种综合性的财富管理工具，具备多重功能，能够满足家庭在不同阶段的需求。这些功能不仅限于传统的保险保障，还包括理财和财富传承等多方面的考量。
从责任角度来看，增额终身寿险能够为家庭提供基本的风险保障，确保在面临突发情况时家庭的财务安全。
从配置角度出发，增额终身寿险在3.0%利率环境下，依然能够提供稳定的复利收益，成为家庭理财的重要组成部分。
在控制角度上，增额终身寿险通过三权分立的方式，确保家庭成员对资产的有效控制与管理，提高财富的传承效率。
为了更好地推广增额终身寿险产品，了解客户画像至关重要。通过锁定客户家庭架构、制造需求以及方案呈现，可以有效提升客户的购买意愿。
在与客户沟通增额终身寿险产品时，可以遵循一定的步骤，以确保信息的有效传达和客户的理解。
在初次沟通时，强调增额终身寿险的责任保障功能，帮助客户理解保额的重要性。
向客户展示当前的保险现价，以及其在理财方面的优势，确保客户对产品的信心。
讨论客户在增额终身寿险中的控制权，强调对资产的有效管理，增强客户的参与感。
通过具体的生活场景展示增额终身寿险的多重功用，让客户能够直观感受到产品的价值。
在实际销售过程中，结合不同的场景可以有效提升客户的购买决策。
在当前经济形势下，增额终身寿险作为一种重要的财富管理工具，依然具备其独特的价值。通过深入理解产品的特点、宏观经济环境的变化以及客户的实际需求，保险销售人员能够更有效地推广这一产品，助力家庭的财富管理与传承。
未来，随着社会的不断发展，增额终身寿险的功能和应用场景将会更加丰富，保险从业者需要不断提升自身的专业能力，以适应市场的变化，为更多家庭提供优质的财富管理服务。
