提升融资租赁客户管理效率的关键策略

融资租赁客户管理：未来发展的关键

在当今商业竞争愈发激烈的环境中，金融企业正逐步进入一个精细化与创新化经营的阶段。在这一阶段，融资租赁行业的相关法规政策不断完善，业务模式也在不断创新。如何有效开展融资租赁业务、进行客户开发和管理，成为了行业内各大企业亟待解决的课题。本文将深入探讨融资租赁客户管理的方方面面，包括行业现状、法律法规、尽职调查、项目评审及租后管理等，同时展望未来发展趋势。

温茗：《融资租赁法律法规和政策解读》

在激烈的商业竞争中，金融企业正迈向精细化和创新化经营的新时代。通过本课程，企业干部将深入了解不断完善的融资租赁法规政策，掌握行业现状和未来趋势，提升客户开发和管理能力。1天的密集学习将涵盖从行业概念到法律法规，再到尽职调查和项目

温茗 培训咨询

一、融资租赁的概念及发展背景

融资租赁是一种通过租赁方式获得资产使用权，同时将租金支付作为融资手段的商业模式。这一模式不仅满足了企业对资金的需求，还为其提供了灵活的资产管理方案。

1. 现代融资租赁业的起源

现代融资租赁业起源于20世纪50年代的美国，随着经济的发展和企业的融资需求增加，融资租赁逐渐成为一种重要的融资手段。其后，融资租赁模式迅速传播到全球，尤其是在中国，随着市场经济的发展，融资租赁行业也逐渐崛起。

2. 我国融资租赁行业发展状况

我国融资租赁行业自上世纪90年代开始起步，经过多年的发展，已经形成了较为完善的市场体系。目前，融资租赁公司主要分为金融租赁公司和经营性租赁公司两大类，业务范围涵盖了交通运输、工程机械、医疗设备等多个领域。

3. 行业内主要存在的问题

尽管融资租赁行业发展迅速，但也面临着诸多挑战。包括客户信用评估体系不完善、法律法规滞后、行业竞争加剧等问题，这些都对融资租赁公司的客户管理提出了更高的要求。

二、融资租赁行业的法律法规和相关政策解读

融资租赁行业的健康发展离不开法律法规的支持。了解和掌握相关政策法规，对于融资租赁企业的合规经营至关重要。

1. 《民法典》

《民法典》对融资租赁合同的合法性、有效性等方面进行了明确规定，为融资租赁行业的各类交易提供了法律依据。同时，也强调了合同双方的权利义务，保护了租赁双方的合法权益。

2. 金租12号文

《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》为融资租赁公司的合规经营提供了指导，明确了监管要求，促进了融资租赁行业的规范发展。

3. 其他相关政策

包括《关于进一步做好金融租赁公司监管工作的通知》和《金融租赁公司项目公司管理办法》等，均对融资租赁企业的经营管理提出了具体的要求。这些政策的出台，旨在进一步提升融资租赁行业的合规性和透明度。

三、融资租赁客户的尽职调查管理

尽职调查是融资租赁客户管理中不可忽视的一环，直接关系到租赁公司的风险控制和业务成功率。

1. 尽职调查的目的

通过尽职调查，融资租赁公司可以全面了解客户的财务状况、信用记录、经营能力等信息，这为后续的风险评估和决策提供了重要依据。

2. 尽职调查的流程

• 信息收集：获取客户的财务报表、信用报告、经营许可证等相关资料。
• 现场考察：实地考察客户的经营场所，了解其运营情况。
• 综合评估：根据收集到的信息，对客户进行综合评估，判断其信用风险。

3. 尽职调查中的注意事项

在尽职调查中，要特别注意以下几点：确保信息的真实性和可靠性，充分考虑行业的特殊性，定期更新客户信息，以适应市场变化。

四、融资租赁项目评审的要点

项目评审是融资租赁客户管理的重要环节，合理的评审机制可以有效降低风险，提升业务成功率。

1. 项目评审的基本原则

• 风险控制：在项目评审中，首先要识别和评估潜在风险，并制定相应的控制措施。
• 收益分析：对项目的预期收益进行详细分析，确保租赁公司在项目中获得合理回报。
• 合规性检查：确认项目符合相关法律法规及公司内部政策。

2. 项目评审的步骤

• 初步筛选：对客户提交的项目进行初步筛选，确定符合条件的项目。
• 详细分析：对筛选出的项目进行深入分析，评估其可行性和风险。
• 决策反馈：将评审结果反馈给相关决策层，进行最终决策。

五、租后管理的重要性

租后管理是融资租赁客户管理的最后一环，也是确保租赁合同顺利履行的重要保障。

1. 租后管理的内容

• 资产监控：定期对租赁资产进行检查，确保其正常使用。
• 客户关系维护：与客户保持良好的沟通，及时解决使用中遇到的问题。
• 风险预警：建立风险预警机制，及时发现和处理潜在问题。

2. 租后管理的挑战

在租后管理中，融资租赁公司常常面临客户违约、资产损坏等问题，因此建立有效的管理机制至关重要。

六、展望：未来融资租赁行业的发展趋势

融资租赁行业作为金融服务的重要组成部分，未来将继续面临诸多机遇与挑战。随着科技的进步，融资租赁行业将逐步向数字化、智能化转型。

• 数字化转型：通过大数据、人工智能等技术手段，提升客户管理的效率与精确性。
• 行业规范化：随着法律法规的不断完善，融资租赁行业将更加规范，合规经营将成为企业生存的底线。
• 市场多元化：融资租赁的应用领域将进一步拓展，新的业务模式和产品将不断涌现。

总结

融资租赁客户管理是融资租赁行业发展的核心环节，涉及法律法规、尽职调查、项目评审及租后管理等多个方面。只有全面掌握行业现状与发展趋势，合理运用管理方法，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。随着行业的不断演变，融资租赁公司需不断优化管理流程，提升服务质量，以应对未来的挑战与机遇。