财富免疫力培训是一个旨在提升个人或家庭在经济不确定性中抵御财富风险能力的系统性课程。随着全球经济的波动，以及国内外市场环境的变化，个人和家庭面临着越来越多的财富管理挑战。该课程的设计旨在帮助参与者增强其对财富的管理能力，特别是在应对不确定性和经济风险方面，通过科学的理财知识、保险产品的运用以及实际案例分析，提升财富的“免疫力”。
杨恩月
培训咨询
在当前经济形势下，中国社会正经历人口老龄化、经济下行以及利率持续下降等多重挑战。这些因素直接影响到家庭财富的安全性和增值能力。随着财富的透明化，个人资产的管理变得愈加重要，传统的存款和理财方式已无法满足人们日益增长的财富保值需求。在此背景下，增额终身寿险作为一种新兴的理财工具，其刚性兑付的特性为客户提供了财富保障，同时也为财富增值提供了新的可能。通过财富免疫力培训，参与者能够全面了解增额终身寿险的特点、优势及适用场景，从而更好地进行财富管理。
完成财富免疫力培训后，参与者将能够：
课程内容分为多个模块，涵盖了社会背景、经济环境、增额终身寿险的特点、适用人群及场景化销售等多个方面。
当今社会，我们正处于一个“三化一低”的时代：老龄化、少子化、长寿化，以及社保替代率低的挑战。随着国家政策的调整，财富分配的不平等问题日益突出，开征遗产税和房地产税已成为大势所趋。在这样的背景下，财富的透明化使得个人资产管理显得尤为重要。
2023年，欧美银行危机和国内房地产市场的疲软使得经济形势更加严峻。银行理财产品的负收益现象频频出现，客户对财富安全性的关注达到前所未有的高度。此时，增额终身寿险凭借其保值增值的特性，成为客户的理想选择。
根据调查，中国居民的现金和存款率已达到53%。在这样的背景下，客户更倾向于选择安全且收益能够跑赢通胀的金融产品，而增额终身寿险正好满足了这一需求。
随着中国经济下行压力的加大，贷款利率显著降低，给实体经济带来了挑战。保险公司也面临再投资风险，持续的低利率环境让传统投资策略受到考验。
存款和国债利率连续下降，甚至有可能在未来数年内降至接近零的水平。这对于保险公司的盈利模式构成了巨大挑战，必须采取有效的风险管理策略以避免利差损失。
利率下行的趋势将持续，未来的投资环境将更加复杂。如何在这样的背景下进行财富管理，成为了每个家庭必须面对的课题。
在个人和家庭财富管理中，免疫力的提升意味着在面对经济波动时能够有效保护和增值财富。增额终身寿险作为家族财富的“免疫系统”，能够有效应对各种潜在风险。
增额终身寿险适合不同的客户群体，包括普通客户、中端客户和高净值客户。每个群体的财富需求各不相同，保险销售人员需根据不同的需求提供个性化的解决方案。
面对客户的储蓄问题，销售人员需分析客户的实际情况，帮助其找到解决方案。例如，通过72法则、复利与单利的比较，帮助客户理解财富增长的规律。
为客户提供子女教育金的储备方案，强调专款专用、安全可靠的原则，帮助客户制定切实可行的教育金规划。
随着社会老龄化加剧，养老问题日益突出。课程将帮助客户识别养老风险，并提供相应的解决方案，如社区养老、居家养老等多种模式。
课程中将对早逝风险、失传风险、失控风险及税务风险进行分析，并提供增额寿险在家庭资产配置中的五大意义，帮助客户建立有效的财富传承体系。
财富免疫力培训不仅是对增额终身寿险的深入探讨，更是对如何在经济不确定性中提升财富管理能力的全面指导。通过对社会背景、经济环境、客户需求及场景化销售的分析，参与者将能够掌握应对各种财富管理挑战的知识和技能，从而有效提升个人及家庭的财富免疫力。
