增额终身寿规划培训

增额终身寿规划培训

增额终身寿规划培训是一种专注于为中高净值客户提供个性化财富管理和传承方案的专业培训课程。通过深入分析增额终身寿保险的特点与优势，培训旨在帮助从业者更好地理解客户的需求，提供专业的财务规划和风险管理方案，以应对日益复杂的财富管理挑战。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

在当前经济形势下，中高净值人群的财富管理与传承面临新的挑战与机遇。本课程不仅系统分析了民法典对财富保全与传承的影响，还深入探讨了科学的税务筹划和增额终身寿的运用策略。通过案例研讨和翻转课堂的方式，学员将能够快速掌握实用知识，提升

李轩 培训咨询

一、课程背景

近年来，中国经济发展迅速，中高净值人群的财富积累显著增加。根据瑞士信贷的《2022全球财富报告》，截至2021年，中国拥有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国。这一趋势使得财富管理行业在中国迅速崛起，吸引了越来越多的从业者和投资者的关注。

中高净值客户不仅关注财富的创造，更加重视财富的管理与传承。在这一背景下，增额终身寿保险作为一种有效的财富管理工具，逐渐成为财富管理领域的重要组成部分。它不仅可以提供保障，还可以在财富传承、资产配置和税务筹划等方面发挥重要作用。

二、课程收益

通过参加增额终身寿规划培训，学员可以获得以下几个方面的收益：

• 业绩提升：学员将掌握中高净值客户的财富画像，能够更从容地应对家庭财富管理的难题，从而提升业绩。
• 技能提升：培训将提升金融机构人员的专业销售技能，使其能够更有效地与客户沟通，提供个性化服务。
• 体系建设：通过大数据分析，学员将能够精准描绘中高净值客户的财富画像，进而提供个性化的财富管理方案。
• 专业素养：学员将解析高净值客户面临的财务风险，并掌握简单的法理销售逻辑，提升专业素养。

三、课程特色

增额终身寿规划培训课程采用翻转课堂的模式，鼓励学员主动参与思考和讨论。课程内容紧贴实际，注重实战性，确保学员在课程结束后能够将所学知识迅速应用于实践中。课程中选取的案例均为精彩且典型，旨在帮助学员更好地理解和掌握相关知识。

四、课程对象

本课程主要面向银行、保险公司销售团队的管理者以及第三方财富理财经理，旨在提升他们的专业能力和服务水平，帮助他们更好地满足中高净值客户的需求。

五、课程大纲

课程大纲分为三大部分，涵盖了增额终身寿保险的相关知识及应用：

第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承

本讲将从民法典的角度，探讨婚姻风险、婚姻债务风险及传承风险，并分析如何利用增额终身寿保险进行财富保全。

1. 婚姻风险

• 一代婚姻风险：探讨高离婚率对家庭财富的影响，以及民法典对夫妻共同财产的规定。
• 二代婚姻风险：分析子女婚姻对父母财富的影响，特别是资产的流失问题。
• 增额终身寿的应用：如何利用增额终身寿保险进行个人财产约定和资金归属的解析。

2. 婚姻债务风险

• 夫妻共同债务：分析民法典对夫妻债务的规定及其对家庭财富的影响。
• 企业主的高债务风险：探讨不同企业类型的债务连带情况及其风险管理。
• 资债隔离：如何利用增额终身寿保险进行有效的资产隔离。

3. 传承风险

• 传承刚需：分析人口结构变化对财富传承的影响。
• 遗嘱继承复杂化：探讨民法典时代遗嘱继承的复杂性及其对财富传承的挑战。
• 增额终身寿的传承优势：如何实现被动传承与主动传承的结合。

第二讲：税商：科学税务筹划

本讲将重点介绍税务筹划的重要性及其实施策略，帮助学员理解税务环境的变化及其对财富管理的影响。

1. 税务重视

• 个税新政：分析个税新政的变化及其对中高净值客户的影响。
• 金税三期升级：探讨金税三期对税务合规的影响。

2. 房产税

• 房地产税的变化：分析房产税的试点情况及其对房地产投资的影响。
• 购置房产的谨慎：探讨如何在房产投资中进行合理的税务规划。

3. CRS金融账户信息交换

• 全球反避税时代：分析CRS对财富管理的影响。
• 保险资产的优势：探讨保险资产在CRS下的税务优势。

4. 利用增额终身寿进行税务筹划

• 征税资产与免税资产：分析不同资产的税务处理。
• 税延型养老保险的应用：探讨如何利用税延型养老保险进行合理的税务筹划。

第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路

本讲将重点分析不同类型客户的风险定位及增额终身寿规划方案，帮助学员制定针对性的财富管理策略。

1. 企业主

• 风险定位：分析企业主在财富管理中的特有风险。
• 规划方案：制定适合企业主的增额终身寿保险规划方案。

2. 全职太太

• 风险定位：分析全职太太在家庭财富管理中的角色和风险。
• 规划方案：制定适合全职太太的增额终身寿保险规划方案。

3. 成熟家庭

• 风险定位：分析成熟家庭在财富管理中的挑战。
• 规划方案：制定适合成熟家庭的增额终身寿保险规划方案。

4. 专业人士

• 风险定位：分析专业人士在财富管理中的特有挑战。
• 规划方案：制定适合专业人士的增额终身寿保险规划方案。

5. 企业高管

• 风险定位：分析企业高管在财富管理中的风险。
• 规划方案：制定适合企业高管的增额终身寿保险规划方案。

六、总结

增额终身寿规划培训课程通过对中高净值客户财富管理的深入分析，结合实际案例和专业知识，帮助从业者提升专业素养和服务水平。随着财富管理市场的不断发展，增额终身寿保险将成为中高净值客户财富传承和管理的重要工具，为客户提供更优质的服务。

通过本课程的学习，学员将能够更好地理解中高净值客户的需求，提升自身的业务能力，将所学知识应用于实践，为客户提供更具针对性和有效性的财富管理方案，以应对未来的财富管理挑战。