2023经济新周期：终寿保险资产配置策略解析

在经济新周期中企业面临的挑战与应对策略

2023年，全球经济面临严峻挑战。由于疫情后的复苏并未如预期顺利进行，许多企业和个人的财富受到了重创。头部房企的暴雷、银行的破产事件以及大国间的冲突让经济形势变得更加复杂。在这样的背景下，中产阶级的资产缩水，家庭财富管理的压力日益增加。如何在低利率的市场环境中进行有效的资产配置，成为了企业和个人亟需解决的难题。

苏子雯：《锁定终寿价值，穿越经济周期》课程纲要

2023年，资产配置面临新挑战，如何在低利率时代找到合适的投资方向？本课程将带领您了解终身寿险在资产配置中的重要性，掌握与客户沟通的要点，提升成交率。通过深入讲解定价利率的前世今生、低利率时代下的寿险产品调整、新周期的销售逻辑以

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经济周期变化对企业的影响

经济周期的变化直接影响着企业的盈利模式和发展策略。随着低利率时代的来临，传统的投资收益模式受到挑战，企业需要重新审视其资产配置策略。在此过程中，许多企业面临以下痛点：

• 财富缩水：许多家庭和企业的资产面临贬值风险，如何保护和增值资产成为关键。
• 市场不确定性：经济形势的复杂性使得企业难以预测市场走向，投资决策变得更加困难。
• 客户需求多样化：在新经济周期中，客户对财富管理的需求逐渐多样化，企业必须调整产品策略以迎合市场。
• 销售团队能力不足：面对新的市场环境，销售团队需要具备更高层次的产品知识和销售技巧，以有效沟通产品价值。

企业如何应对经济新周期的挑战

为了有效应对这些挑战，企业必须采取一系列策略来提升自身的市场竞争力。首先，企业需要深入了解市场动态，及时调整资产配置和产品定位。其次，提升销售团队的能力，确保他们能够准确把握客户需求并提供合适的解决方案。此外，企业还需重视客户沟通，明确产品的优势和作用，以提升成交率。

低利率市场环境中的资产配置策略

在低利率的市场环境中，资产配置的策略需进行调整。许多企业和个人忽视了保险产品在资产配置中的重要性。有效的资产配置不仅能够保护资产的安全性，还可以实现财富的增值。在这一过程中，终身寿险作为一种保障型产品，具有不可替代的优势。

终身寿险的核心价值

终身寿险在资产配置中具有多重价值，能够帮助企业和个人有效应对低利率时代的挑战：

• 安全性：终身寿险产品具备独特的保障功能，能够为客户提供稳定的安全保障。在资管新规的背景下，保险产品成为少数能够保值的资产之一。
• 收益性：虽然在低利率环境中，很多人对保险产品的收益产生疑虑，但实际上，分红类产品能够通过锁定收益底线，享受企业经营的红利，确保财富的持续增值。
• 灵活性：终身寿险具有较强的灵活性，客户可以根据自身的财务状况和需求调整保单，确保资产配置的灵活性与机动性。
• 法税功能：终身寿险在遗产传承和资产保护方面具有独特的优势，可以有效隔离家企风险，为客户提供资产传承的保障。

提升销售团队能力的重要性

在新的经济周期中，企业的销售团队需要具备更强的市场敏感性和产品认知能力。面对客户的异议和疑虑，销售人员必须能够有效地解答并引导客户，从而提升成交率。

销售过程中的关键技巧

为了提高销售效果，企业可以通过以下几个方面来强化销售团队的能力：

• 需求引导：销售人员需要通过有效的提问引导客户，发现他们的真实需求，并提供相应的解决方案。
• 产品价值论证：在与客户沟通时，销售人员要能够清晰地阐述终身寿险的产品价值，帮助客户理解该产品如何满足他们的需求。
• 异议处理：面对客户的异议，销售人员应具备有效的沟通技巧，能够通过图示和案例进行讲解，消除客户的疑虑。
• 长期收益展示：销售人员应能够从长期收益的角度向客户展示产品的价值，帮助客户建立对产品的信任和信心。

总结：课程的核心价值与实用性

在当前复杂的经济形势下，企业亟需掌握有效的资产配置策略和销售技巧，以应对市场的不确定性。通过深入学习相关内容，企业能够更好地理解低利率市场的特点，以及如何利用终身寿险等产品来保护和增值资产。此外，提升销售团队的能力也是企业在新经济周期中保持竞争力的关键。

综上所述，通过对行业发展趋势的分析、客户需求的精准把握，企业不仅能有效应对当前经济周期的挑战，还能在未来的发展中占据有利位置。无论是从保障资产安全性、收益性，还是灵活性和法税功能来看，终身寿险都成为了企业和个人理财的重要工具。通过系统的学习和实践，企业将能够在新经济环境中实现更为稳健的增长。