2023年经济新周期下的终身寿险配置策略

深入探讨经济周期中的资产配置与保险产品的价值

在瞬息万变的经济环境下，企业面临着诸多挑战。2023年的经济形势复杂多变，头部房企暴雷、银行破产、股市低迷等现象使得投资者与普通百姓都感到迷茫。随着中产阶级的资产缩水，如何在新的经济周期中进行有效的资产配置已成为企业和个人亟待解决的问题。尤其是在低利率的市场环境下，传统的投资方法和产品已不再适用，各类企业必须积极应对这些变化，以确保其财务健康与可持续发展。

苏子雯：《锁定终寿价值，穿越经济周期》课程纲要

2023年，资产配置面临新挑战，如何在低利率时代找到合适的投资方向？本课程将带领您了解终身寿险在资产配置中的重要性，掌握与客户沟通的要点，提升成交率。通过深入讲解定价利率的前世今生、低利率时代下的寿险产品调整、新周期的销售逻辑以

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行业需求与企业痛点

在当前的经济形势下，企业尤其是金融服务机构面临着以下几个关键痛点：

• 市场不确定性：经济形势的不确定性使得客户对投资的信心下降，导致资金流动性降低。
• 客户需求变化：客户对资产配置的需求更加多元，除了追求收益外，安全性和灵活性也成为重要考量。
• 销售团队能力不足：在复杂的市场环境中，销售团队对产品的理解和客户需求的把握显得尤为重要，但实际情况往往不尽如人意。
• 竞争加剧：同行业竞争的加剧要求企业能够提供独特的产品和服务，以吸引客户和提高市场份额。

针对这些痛点，企业需要系统性地提升自身的资产配置能力与销售团队的专业素养，尤其是在保险产品的销售与推广方面。

新经济周期下的资产配置思路

在低利率时代，资产配置的思路必须进行相应的调整。企业需要理解预定利率的变化以及其对市场的影响，这包括：

• 预定利率的市场化：对预定利率的理解和掌握，将直接影响产品设计与销售策略。
• 调整产品结构：在低利率环境中，保障型产品的需求增加，企业应重视这类产品的开发与推广。
• 灵活应对市场变化：企业需要具备快速反应市场变化的能力，以调整产品策略和营销手段。

在这样的背景下，保险产品的价值尤为突出，尤其是终身寿险产品，它不仅具备安全性、收益性，还具备灵活性和税务优势。这些特点使得它在当前经济环境下成为企业和个人资产配置的重要选择。

终身寿险的独特价值

终身寿险在资产配置中展现出的价值主要体现在以下几个方面：

• 安全性：终身寿险作为一种保障型产品，在经济波动中表现出的稳定性使其成为保值资产的重要选择。保险公司拥有严格的资管新规，对保单的全盘兜底，确保客户的资金安全。
• 收益性：终身寿险能够提供相对稳定的投资回报。客户在享受分红的同时，也能锁定收益底线，为未来的财务规划提供保障。
• 灵活性：终身寿险的灵活性体现在其保单可以根据客户的需求进行调整，客户可以在不同的经济周期中根据自身情况灵活变更保单条款，满足不同阶段的需求。
• 法税功能：终身寿险具备独特的法律与税务优势，能够有效隔离家庭与企业的风险，降低遗产传承成本，为客户提供全面的财富保障。

提升销售团队的专业能力

面对新经济周期的挑战，企业的销售团队需要具备更高的专业能力，以有效应对客户的需求与异议。有效的销售策略应包括：

• 需求分析：销售人员应通过提问与沟通，深入了解客户的真实需求，从而制定个性化的财务规划。
• 产品价值沟通：销售人员需要能够清晰地阐述终身寿险的独特价值，尤其是在安全性、收益性和灵活性方面，以打消客户的疑虑。
• 异议处理：面对客户的抵触，销售人员应采用科学的沟通技巧，转化客户的异议为销售的机会。

通过专业化的培训与实战演练，销售团队将能够更好地应对新时期的挑战，为客户提供更具价值的服务。

总结核心价值与实用性

在不确定的经济环境中，企业与个人都面临着资产配置的重大挑战。面对低利率和市场波动，终身寿险作为一种独特的金融工具，展现出了其不可替代的价值。通过对其安全性、收益性和灵活性的深入理解，企业能够为客户提供更为全面的财富保障与规划，帮助客户锁定未来价值。

同时，提升销售团队的专业能力，不仅能帮助企业在竞争中脱颖而出，还能增强客户的信任感，从而提高成交率。通过系统的培训与实战演练，销售团队将能够在复杂的市场环境中，精准把握客户需求，提供个性化的解决方案。

在这个充满挑战的经济周期中，企业只有不断提升自身的专业能力与服务水平，才能在竞争中保持优势，实现可持续发展。