彭志升：反诈骗、网络赌博新型违法犯罪与“断卡”行动账户管理案例分析

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 银行管理

课程编号 : 2985

联系老师

银行业

适用对象

银行柜面工作人员、金融机构从业人员及其他相关人员等

课程介绍

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行柜面工作人员、金融机构从业人员及其他相关人员等

课程背景：

账户是银行业务的基石所在，风险集中性高，2020年10月10日公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国“断卡”行动大会，断卡行动全面开启，银行业金融机构是该行动中的关键所在，责任重大，操作要求高，对可疑账户处理要求有一定的能力，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的账户管理能力防范风险，其中反洗钱工作如何在账户管理中落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时柜面操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。

课程收益：

● 快速提高银行工作人员的账户主动管理的意识与管理能力；

● 让学员拥有反电信诈骗的意识与识别能力和对电信诈骗的处理能力；

● 全方面理解“断卡”行动的意义，解读近期关于账户管理相关文件精神及具体要求；

● 强化银行业金融机构账户管理尽职调整意识与应对疑难问题的柜面处理能力。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行柜面工作人员、金融机构从业人员及其他相关人员等

课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点

课程大纲

前言：近三年反洗钱罚单反观账户管理的重要性

1）2021年人民银行处罚情况简介

2）80%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2021处罚的主要原因有那些

3）银行结算账户风险管理现状和监管要求

4）为什么说不法份子利用银行金融机构洗钱的基础是“账户”

5）账户管理在柜面上实际产生的问题汇集，相关典型案例分析

第一讲：电信网络新型违法犯罪的影响及近年的发展形势

案例：电信网络新型违法犯罪典型案例

分析：1）电信网络新型违法犯罪近年来对社会的危害

2）电信网络新型违法犯罪对银行业的影响

一、电信网络新型违法犯罪形式的发展及特征

1. 传统电信诈骗基本套路

2. 新型网络诈骗表现形式

二、电信网络新型违法犯罪黑灰产业链现状

1. 电信网络新型违法犯罪工具来源

2. 电信网络新型违法犯罪的步骤流程

3. 电信网络新型违法犯罪后续洗钱活动

三、电信网络新型违法犯罪防范的社会分工

1. 公安机关的行动

2. 其他相关行业防范现状

3. 金融行业监管要求

第二讲：反跨境赌博及网络赌博违法犯罪

1. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪典型案例及特征

2. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪近年来对社会的危害情况简介

3. 网传中国小伙柬埔寨“被卖血”案反观境外赌博的罪恶本质

4. “杀猪盘”赌局的一般套路与最终目的说明

5. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪一般账户特点说明

经典案例分析：涉案近百亿！东至警方破获一起跨境赌博案

第三讲：断卡行动在反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的意义与目的

1. 什么是断卡行动，核心目的是什么

2. 强化账户实名制管理是断卡行动的核心所在

3. 假名、匿名账户或与来历不明的客户发生业务关系在实践中的表现形式及案例

4. 查存量，防增量，可疑账户的身份再核实技巧

5. 六大“可疑账户后续措施控制操作办法及相应案例分析

第四讲：银行网点反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的防范

一、事前把关

1. 客户身份识别的基本要求

2. 可疑开户行为的特征及杜绝方法

3. 冒名开户行为的识别及处置方法

二、事中防御

1. 公民个人信息保护

2. 转账业务风险识别

3. 做好反洗钱工作

三、事后工作

1. 客户情绪安抚

2. 加强警银合作

3. 案例整理学习

第五讲：银行业账户管理客户尽职调查及案例分析

一、银行业反洗钱向以风险为本的方向发展趋势明显

解读：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件

案例：客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析

二、了解你的客户“（KYC）”原则

原则1：客户身份背景了解

原则2：客户职业或经营背景了解

原则3：交易目的与性质了解

原则4：资金来源

案例：客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析

案例：客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析

分析：关于一址多照小微企业开户问题

解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理的影响

三、企业实际受益人核实工作

1. 异地、可疑问题客户识别与风险控制措施

2. 中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析

3. 无法临柜客户身份核实工作

4. 代理人身份核实登记工作

5. 重新身份核实具体操作办法

第六讲：人民币账户开户管理

一、个人、企业账户

1. 划分及应用

2. 开户基本资格

3. 实名制落与开户意愿审查技巧（形式+实质审查）

4. 上门调查监管要求与实施技巧

二、单位账户

所有受益自然人核实难点与技巧分析

三、异常开户处置办法与制度安排

分析：开户承诺机制的重要意义与应用

案例：个人、企业账户代理开户常见问题案例分析

第七讲：人民币账户持续身份识别与管理

一、个人、企业账户

1. 大额与可疑交易分析与报告

2. 持续身份核实具体要求

3. 异常交易识别与核实技巧

二、单位账户

所有受益自然人持续识别时间周期与实施技巧

三、银企对账具体制度安排与风险说明

案例：账户确认异常触发洗钱风险后续6大处置办法与案例分析

分享：异常解除功能恢复与操作常见问题

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• 彭志升：银行案件防控与职务道德专项培训: 课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行业从业人员课程背景：近些年来，金融界大案要案频发，暴露出银行业金融机构令人寒心的合规，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧，在这样的背景下银监会出台了《中国银保监会关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发【2020】18号）、《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》（银保监办发【2020】20号）、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构涉刑案件信息报送管理有关事项的通知》（银保监办发【2020】55号）等一系列文件。为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。课程收益：● 全面提高学员对“违规”所产生的危害行为有更深层次的认知；● 树立学员案件防控与反职务道德犯罪防范的意识和决心；● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行业从业人员课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动课程大纲第一讲：《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2020〕120号）文件解析1. 特殊时期请特别注意，再一次重提金融从业人员职业道德，可见其意味深长，准确领悟《行为准则》精神是每一位金融从业人员思想重塑的关键2. 《行为准则》明确金融从业人员行为规范、业务合规、履职遵纪、保护客户合法权益、维护国家金融安全、强化职业行为等具体内涵3. 《行为准则》对于银行员工职业道德与行为规范合文化的建设提出了更为具体的要求与意义简说小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求第二讲：职务犯罪的概念与法律措施1. 职务犯罪的法律定义2. 银行工作人员有可能会触及的罪别（不完全统计至少有15种相关罪名）3. 道德风险是银行面临最为严重的风险之4. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息第三讲：银行工作人员触及相关犯罪的具体案例与刑法分析1. 银行工作人员可能触及的《刑法》相关罪名2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家决不姑息案例分析：某银行员工非法出售客户信息案解读：侵犯公民个人信息罪名案例分析：一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案解读：违法发放贷款罪及违法向关系人发放贷款罪名案例分析：某银行支行长为朋友违规提供结算账户案解读：洗钱罪名案例分析：某银行工作人员违纪为朋友通风报信案解读：包庇罪名案例分析：某银行工作人员违规为企业办理承兑开票案解读：违法票据承兑、付款、保证罪名案例分析：一支行违规为私募担保案等解读：非法出具金融票证罪名案例分析：某银行支行长挪用柜员尾箱现金案解读：挪用公款罪名案例分析：某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等解读：非法拆借、发放贷款罪名案例分析：某银行3000万理财产品飞单案等解读：集资诈骗罪名案例分析：某客户经理卷入民间借贷团伙案解读：非国家工作人员受贿罪名3. 监狱是你想像不到的地狱第四讲：“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生1. 优秀客户经理的基本标准2. 优秀客户经理的基本要求3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到”二、建立以人为本的风险管控文化1. 建立违纪违规举报制度2. 推行管理问责制三、完善重要岗位人员监督与制约机制1. 岗位轮换2. 强制休假3. 离任审计解读：银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读与深析：《银监会十个严禁》注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

• 彭志升：商业银行业反洗钱与尽职调查案例精析 ——金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实: 课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程背景：客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一，同时2022年开年央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2022年1号令；其中提到，金融机构应当勤勉尽责，明确了客户尽职调这一概念将取代客户身份识别这一概念，要求金融机构就当遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施；金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。加之新期FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。课程收益：● 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；● 让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力；● 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用；● 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点。课程大纲第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说1. 人民银行与银保监会近二年处罚情况分析2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”3. 人民银行近80%的罚金来源于反洗钱，反洗钱主要的处罚原因有那些4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义第二讲：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件解读前言：此文件全面实施的背景与意义一、与2007年2号令的办法相比的区别和需要特别注意的地方1. “客户尽职调查”取代“客户身份识别”2. 建立“全金融”体系身份识别3. 信息共享制度和程序，提高信息透明度4. 新增“了解并登记资金的来源或者用途”5. 强调了“风险为本”和“风险跟踪”原则解读：具体核心条款解读与分析二、办法后时代的影响与应对简说第三讲：银行业反洗钱客户尽职调查及案例分析一、客户身份尽职调查的意义与内涵1. 柜面身份识别的意义1）因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例2）反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果结论：金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实2. 柜面身份识别的具体内涵内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）二、柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析1. 柜面身份识别的具体内容与要求1）确认身份2）了解你的客户3）透析账户实际受益人2. 人证匹配黄金五步法与一个核心1）第一印象法2）十字分割定位法3）面部特征分析法4）五官对比法5）策略性提问法3. 五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧4. 沟通引导办法1）角色转换：营造意境，收集信息2）政策宣导：风险告知与宣传教育3）以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险5. 账户限制措施的使用与沟通技巧三、单位客户上门调查技巧与案例分析1. 银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显2. 客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析3. 了解你的企业客户1）企业是否有实际经营及经营场所核实办法2）企业实际受益人的核实与了解3）企业实际经营情况及背景了解4）企业资金来源与性质了解5）企业的年经营规模与交易目的分析与了解4. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析1）每个季度要什么工作2）每半年有什么工作要求3）每年度有什么工作需要完成4）企业客户重新身份核实具体操作办法5. 客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析1）关于一址多照小微企业开户问题解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理工作的影响2）企业实际受益人核实工作3）异地、可疑问题客户识别与风险控制措施4）中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析5）无法临柜客户身份核实工作6）代理人身份核实登记工作第四讲：企业实际经营情况调查办法与技巧一、实地调查的内容及流程1. 调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法2. “现场调查+非现场调查”实践指导3. 尽职调查的主要内容4. 现场调查的要点及16个具体流程要求5. 资料收集和核实注意事项6. 留存影像资料工作注意事项7. 如何对调查人员进行合理的分工二、非财务信息收集1. 非财务信息概述2. 四大类非账务信息1）企业6大基本信息调查及分析2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况3）企业15项经营管理信息的调查和分析4）7大行业风险指向调查与评估三、财务信息收集1. 财务信息概述2. 债权人视角下的：底子、面子、日子3. 借款企业盈利能力分析4. 借款企业偿债能力分析结合细节加以确认：1）核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身2）关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然3）借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难4）查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现2. 如何透过交易行为看洗钱的本质3. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别5. 大额交易和可疑交易报告制度1）十八类报告标准及相关规定解析2）可疑报告撰写基本要求3）企业（单位）客户的监测与识别6. 各大不同类型洗钱犯罪的交易特征与案例研讨形式1：地下钱庄形式2：走私洗钱形式3：腐败洗钱形式4：诈骗洗钱形式5：毒品洗钱形式6：非法集资形式7：税务洗钱形式8：传销洗钱案例分析：最高检、人民银行联合发布的最新洗钱典型案例第六讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述2. 大额交易报与不报案例分析3. 重点可疑交易报告的三大基本结构4. 重点可疑交易报告的完整性、有效性、一致性案例分析5. 重点可疑交易报告模板案例分析第七讲：数字货币（DCEP）对于反洗钱的意义简说1. 什么是数字货币，它与纸币、比特币有什么区别2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变3. 数字货币对反洗钱工作的影响4. 数字货币与人民币国际化的意义

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