韩迎娣：数字风险

【课程对象】银行从业者、技术人员、云部署技术人员

【课程时间】12小时

【课程背景】

随着这些年互联网、移动互联、大数据、云计算、人工智能等现代技术快速发展，整个社会已进入数字化时代，各行各业的数字化发展也是风生水起。金融数字化显然成了一个热词，一个金融机构必提及的内容，而金融技术施展空间，更多取决于其对海量数据的存储、计算和挖掘能力。而同步的，金融数字化转型与数字化能力，伴随着转型过程的数字风险的问题日益明显，数字风险不仅是金融产品数字化、系统数字化的风险，还有变革速度、人才适应性、文化、管理等风险，从而变成了因数字化带来的全新风险领域。

课程将以数字风险管理切入点，结合银行数字化转型的实际场景，帮助学员认知什么是数字风险，数字风险来源？数字化转型对银行风险治理的影响有哪些？数字风险的管理规划应该从哪些角度？数字风险治理的5大机遇有哪些？数字风险的三道防线是什么？数字风险管理运营模式是什么？数字化技术如何管理数字风险？使学员学之解惑，学之能用。

【课程收益】

• 银行数字化技术全新应用模式、数字风险及管理规划
• 数字风险定义、数字风险治理模式与数字技术应用水平关系
• 数字风险治理方法的五大机遇、数字风险的主要来源
• 数字风险三道防线、数字风险洞察、数字风险的第三方控制
• 数字风险管理运营模式、敏捷鉴证模型及遵循原则、数字风险体验模型
• 数字风险管理对人才能力要求及数字风险管理未来建议

【课程特色】干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；投入，案例精彩

【课程对象】银行从业者、技术人员、云部署技术人员

【课程时间】12小时

【课程大纲】

一、数字化新技术对银行风险治理的影响

1、银行数字化转型的全新技术应用模式

• 云计算
• 敏捷开发
• 敏捷交付
• API
• 物联网
• 微服务
• 区块链
• 人工智能基础技术应用
• 机器学习
• 机器人

2、数字化新技术对银行数字化转型的治理模式挑战

3、风险管理助力银行价值创造机遇

• 安全需求造成的延误
• 风险和控制需求造成的延误
• 自动化程度低
• 利益相关者理解程度
• 传统流程
• 具备适当技能的资源不足
• 敏捷管理实施不均衡

4、数字风险管理规划

• 聚焦业务转型需求，而非技术引导
• 了解并突破速度壁垒
• 将灵活性融入治理框架中

5、数字风险的定义

6、数字风险治理模式与数字技术应用水平关系

7、银行数字化转型模块的风险偏好及衡量指标

8、数字风险治理方法的五大机遇

• 数字思维的全员共识
• 消除“筒仓效应”
• 风险管理一起参与技术应用与实施框架
• 识别并确认业务与技术矛盾的优先关系
• 内部审计作用

二、数字化转型带来的全新风险及挑战

1、数字风险的主要来源

• 网络安全
• 数据隐私
• 监管合规性
• 数字化资产
• 第三方集成

2、数字风险三道防线

• 变革速度
• 与第三方关系
• 完善的数字化风险管理流程

3、数字风险洞察

• 数字化渠道对不同客户群欺诈风险影响
• 扩展风险
• 工具类风险
• 变革延迟风险
• 文化和体系架构风险

4、数字化重新定义传统风险管理

• 对系统及数据的逻辑访问
• 变革管理
• 事件管理
• 数据治理与应用

5、数字风险第三方控制

• 数据安全
• 业务连续性
• 数据能力
• 风险能力

6、集中化风险与风险归属

7、数字的常态化变革，对运营模式的风险

• 流程变化
• 文化差异
• 组织变革
• 自动化流程的监督

8、缩小数字基础技术知识差距

三、数字风险管理的运营模式

1、数字化技术的应用如何变革运营相关风险管理需求

2、开展一线风险工程与风险分析

• 风险工程
• 风险分析

3、风险管理的作用如何演变？

• 参与到数字化解决方案设计中
• 重视数据分析
• 风险覆盖范围扩大
• 将控制措施嵌入到流程自动化方案
• 可持续、敏捷的鉴证方法

4、风险管理组织采用敏捷工作模式

5、敏捷鉴证模型遵循原则

6、数字风险管理的运营模式 – 集中化能力

• 技术智能
• 数字风险解决方案工厂
• 风险运营
• 风险分析
• 风险经验
• 风险与控制鉴证

7、数字风险管理的运营模式 – 非集中化能力

• 产品/服务/渠道风险
• 风险团队

8、数字转型的风险管理转型模式

• 技术驱动日常风险管理活动
• 与银行现有的技术专家建立合作关系
• 基于“精益”思维来重新审视现有流程

9、数字风险体验模型

案例：由数字化驱动的人工任务

四、数字化技术管理数字风险

1、数字化工具管理风险现状

2、数字化技术管理数字风险 – 风险识别

3、数字化技术管理数字风险 – 风险监控

4、数字化技术管理数字风险 – 风险报告

5、数字化技术支持风险管理日常

• 日常运营工具中嵌入控制视图
• 基于数据的风险洞察
• 技术赋能人工风险管理生命周期
• 改善用户体验
• 推动协作

6、数字风险管理对人才能力要求

• 技术与业务经验双重能力
• 敏捷思维能力
• 数据分析与洞察能力

7、数字风险管理建议

• 各级文化对银行管理风险的价值
• 内在风险分类
• 银行风险管理流程是否成熟可靠
• 是否拥有流程对数据进行分类和提高数据质量
• 合理的决策流程