在改革开放四十多年的历史进程中，中国经济实现了高速增长，伴随着财富的积累，中高净值人群的财富管理需求也日益凸显。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021年，中国的中高净值人群已达到1亿，财富名列全球前10%，首次超过美国。这一趋势表明，家庭财富管理的重要性愈加明显，尤其是在面对复杂的婚姻、债务及传承风险时。
李轩
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随着经济的不断发展，家庭财富的管理尤为重要。中高净值家庭不仅需要关注财富的积累，更需要对财富的保全和传承进行深入思考。在当前的经济环境下，房地产投资的降温，使得中高净值人群对其他投资形式的需求上升，如股票、债券及基金的配置比例逐渐提高。
中国民法典的实施，为家庭财富管理提供了法律依据。尤其是在婚姻风险方面，夫妻共同财产的认定和管理成为了重要课题。
当今社会，离婚率不断攀升，而夫妻共同财产的分割往往成为纷争的焦点。面对这种情况，家庭在婚姻初期就应当做好财产的约定，明确个人财产与共同财产的界限。
随着二代的成婚，父母的财富也面临着被分割的风险。例如，某些家庭在女儿嫁人时给予高额嫁妆，但却因夫妻关系破裂而导致财富的流失。这一现象在很多家庭中时有发生。
增额终身寿保险作为一种有效的财富管理工具，能够在婚姻风险中起到保全财富的作用。通过对增额终身寿的合理设计，家庭可以实现对个人财产的有效保护，避免在离婚时的财产损失。
家庭在面对债务风险时，尤其是企业主的高债务风险，需更加谨慎。根据民法典的规定，夫妻共同债务的认定可能导致家庭财富的损失。
企业主在经营过程中，可能因经营不善面临高额债务。不同企业类型的债务连带程度差异，家庭在管理财富时需要对这些风险进行评估和规避。
通过增额终身寿保险的设计，可以实现资债隔离，构建家庭财富的防火墙，减少债务带来的风险。
家庭财富的传承是每个中高净值家庭都需面对的重要课题。随着人口结构的变化，传承的需求愈发迫切。如何在民法典的框架下进行有效的财富传承，是当前家庭财富管理的重要组成部分。
家庭财富的传承可以分为被动传承与主动传承。被动传承往往面临复杂的法律问题，而主动传承则可以通过合理的财富规划，确保财富的顺利传递。
税务筹划在家庭财富管理中也占有重要地位。随着个税新政的变化，家庭在进行财富管理时，需对税务问题给予足够重视。
在进行房地产投资时，应仔细考虑房产税的影响。房地产税的试点和实施可能对家庭财富的保全造成一定影响，因此需对相关政策保持关注。
全球反避税时代的到来，使得家庭在财富管理中也需考虑税务的合规性。CRS的实施对家庭财富的管理产生了深远的影响，保险资产在CRS下的优势也愈发明显。
针对不同客户群体，增额终身寿保险的规划应当因人而异。企业主、全职太太、成熟家庭、专业人士及企业高管等群体，在财富管理中面临的风险和需求各不相同。
家庭财富管理不仅仅是财富的积累，更是对财富的保全与传承。在当前复杂的经济环境下，中高净值家庭需通过科学的财富管理规划，合理运用增额终身寿等金融工具，构建稳健的财富管理体系。只有这样，才能在未来的财富传承中，实现家庭财富的可持续发展。
通过本次培训课程，参与者将能够更好地掌握中高净值人群的财富画像，提升财富管理的专业技能，解析高净值客户面临的财务风险，为家庭财富的安全与传承保驾护航。
