数字化财富管理：开启投资新纪元的秘密武器

数字化财富管理：构建以客户为中心的经营体系

在数智化时代的背景下，财富管理行业面临着巨大的转型压力与机遇。客户需求的多样性以及线上线下一体化的趋势，要求企业必须从整体视角出发，统筹“以客户为中心”的经营模式与战略。数字化财富管理的核心在于建立一个完整的客户洞察、策略驱动、经营回检、体验闭环及支撑保障的体系，力求在数字化转型中实现组织、数据、业务及系统的有效融合。

宋海林：《财富管理体系打造与客户经营策略》

在数智化时代，客户需求日益多样化，企业亟需构建以客户为中心的经营模式。本课程将为财富管理相关员工提供全面的数字化转型思路，帮助学员深入理解如何通过数据分析和数字工具优化客户资产配置，强化客户经营策略。课程结合前沿案例，致力于提升

宋海林 培训咨询

财富管理整体经营理念

财富管理的核心理念在于“知行合一”。这一理念强调了客户经营的重要性，推动从以产品为中心向以客户为中心的转变。在这一过程中，企业需要反思现有的财富管理模式，识别存在的问题并进行针对性的改进措施。

• 从销售为王向价值共赢转变：财富管理的目标不仅在于产品的销售，更在于为客户创造长期价值，实现客户与企业的双赢。
• 从条线经营模式向融合经营模式转变：财富管理不仅仅是零售与对公业务的简单叠加，更需要通过数字化手段实现两者的深度融合。
• 从单渠道向超级渠道转变：在数字化时代，成为客户的首问行，意味着需要在多种渠道之间实现无缝连接。
• 从业技单行向业技融合转变：数字化客户经营的系统与数据能力是提升业绩的关键。

数字化客户经营体系的构建

构建以客户为中心的数字化财富管理体系，需要从多个方面进行深入的探索与实践。以平安银行、华夏银行、招商银行和中信银行为例，它们在财富管理数字化客户经营体系的建设中，均体现了“知行合一”的原则。

• 知：提升客户认知，通过深度的客户洞察，了解客户的真实需求和偏好。
• 行：提升策略可行性，设计多样化的策略，以应对复杂多变的市场环境。
• 合：推动全渠道的高效执行，使策略能够顺利落地，最大化地满足客户需求。

财富管理体系的标准化作业闭环

基于客户旅程构建财富管理的“标准化作业闭环”，是实现财富管理数字化转型的重要步骤。通过明确的作业流程，可以提升客户体验并增加客户黏性。

• 新户百日：通过习惯养成、多波次沟通、产品推荐及权益维护，提高新客户的留存率。
• 流失挽回：运用数据驱动策略设计，针对流失客户进行精准挽回，降低客户流失率。

客户获取与培育策略

在数字化财富管理中，客户获取与培育是两个相辅相成的重要环节。通过“潜客专案”、“外呼+进线”与“APP运营”等多种方式，有效提高客户获取的效率。

• 潜客专案：通过针对潜在客户的专项营销，深挖客户需求，提供个性化的财富管理方案。
• 外呼与进线：借助电话营销，抓住客户的痛点，提供及时的服务与支持。
• APP运营：通过数字化平台，增强客户与企业的互动，提升客户的使用体验。

财富管理的价值创造与成熟期策略

在财富管理的价值创造期，企业需要充分利用数字化工具，提升客户的整体体验与满意度。通过企业微信经营模式与CRM系统的应用，企业可以实现更高效的客户管理。

• 工具赋能：借助现代化的工具提升客户的服务体验，构建高效的客户权益体系。
• 专业赋能：提升团队的专业能力，增强财富管理的整体水平。
• 协同赋能：通过产品经理、投资顾问与客群经理的协作，实现财富管理的全方位服务。

数字化财富管理中台的构建

在数字化财富管理的过程中，中台的建设至关重要。中台不仅是策略的部署者，更是问题的发现者和一线的赋能者。通过中台的有效运作，企业可以实现更高效的资源配置与策略实施。

• 日常经营的过程管理：通过数据分析，及时了解市场动态与客户需求，调整策略以应对变化。
• 队伍培养：培养高素质的团队，以应对财富管理的复杂需求。
• 客户服务体系的建设：构建完善的客户服务体系，提高客户满意度。

数据分析在财富管理中的应用

数据分析是推动财富管理数字化转型的重要工具。通过对数据的深入挖掘与分析，企业可以从指标拆解到业务优化，实现财富管理模式的持续改进。

• 从指标拆解到业务：通过对业务指标的深入分析，找出影响业务发展的关键因素。
• 从数据洞察到策略设计：利用数据分析结果，设计出切实可行的策略，以应对市场挑战。
• 优化财富管理模式：不断调整与优化财富管理模式，以适应不断变化的市场需求。

总结

数字化财富管理是一个系统性工程，涉及到战略、客户营销、客户经营及支撑保障等多个方面。在这个过程中，企业需要以客户为中心，整合各类资源，推动数字化转型的深度实施。通过构建完整的客户洞察、策略驱动、经营回检、体验闭环与支撑保障体系，企业不仅能够满足客户的多样化需求，更能在竞争激烈的市场中脱颖而出，实现可持续发展。

在未来的发展中，产品经理、客户经理及其他相关人员需要不断提升自身的管理能力与专业素养，以应对数字化财富管理带来的各种挑战。通过持续学习与实践，企业将能够在数智化时代的浪潮中，抓住机遇，赢得客户信赖，实现财富管理的创新与突破。