提升团队绩效的管理技能培训方法揭秘

管理技能培训：商业银行存贷业务创新管理

在2023年即将结束之际，各家商业银行正面临着一场前所未有的挑战与机遇。随着经济环境的变化、金融市场的波动以及客户需求的多样化，银行在存贷业务方面亟需进行创新和调整，以实现更高效的业绩目标。本文将围绕管理技能培训的主题，深入探讨商业银行存贷业务的创新管理，旨在帮助银行业从业者更好地理解当前市场环境的变化，并为未来的发展提供指导。

王子墨：管理技能培训-管理者的价值性管理课程 管理能力提升与财务管理思维提升

随着2023年的结束，各大银行面临着新的挑战和机遇。本课程为银行业人士提供深入了解当前资本金融市场变化及其对存贷业务的影响的机会。通过学习产品创新、客户分析、风险管理等内容，全面提升在复杂经济环境中开展业务的能力。无论是支行长还

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课程背景与目标

随着2024年的临近，许多地方中小银行已经开始筹备“开门红”工作，重点聚焦于存贷款领域。为此，特别设计了本次管理技能培训课程，旨在帮助银行支行长、对公业务经理、信贷、理财、授信、风控等人员全面了解当前环境变化对存贷业务的影响，以及如何在新环境中开展业务并完成业绩。

课程内容将涵盖金融市场新环境、存贷业务创新思维、新时期商业银行存贷业务转型等多个方面，力求通过理论讲授与案例研讨的结合，提升学员的实战能力与创新意识。

一、存贷业务创新管理——金融篇

1. 商业银行业务与金融市场

在当前资本金融市场的新环境中，商业银行面临着多重挑战，包括利率市场化、金融科技蓬勃发展等。这些变化要求银行不断调整业务策略，以适应市场需求。

• 资本金融市场新环境概述：商业银行需要深入分析资本市场的动态变化，了解宏观经济对金融市场的影响。
• 商业银行金融职能与风险：银行的金融职能不仅包括存贷业务，还需管理风险，确保业务的可持续发展。
• 金融产品设计与存贷业务：创新金融产品是提升竞争力的关键，银行应根据市场需求设计多样化的存贷产品。

2. 存贷业务创新思维

在数字化和全球化的背景下，银行的存贷业务创新思维显得尤为重要。新经济环境带来了新的挑战和机遇，银行需要把握这些变化以促进业务发展。

• 新经济环境与存贷业务思考：研究新经济模式对存贷业务的影响，探索新的商业机会。
• 数字货币与存贷业务影响：数字货币的兴起可能会改变传统存贷业务的格局，银行需积极应对。
• 新商业模式与存贷业务变革：分析新兴商业模式的特点，思考如何与存贷业务相结合。
• 新业务模式与存贷业务融合：探索如何将新业务模式与传统存贷业务进行有效融合，以提升业务的灵活性和适应性。
• 新生人类与存贷业务发展：关注年轻客户群体的需求变化，设计符合其需求的金融产品。

3. 新时期商业银行存贷业务转型

随着全球经济环境的变化，商业银行的存贷业务转型已经成为必然趋势。银行需要借鉴发达国家的经验，结合自身情况进行有效转型。

• 发达国家商业银行存贷业务变革：研究国际市场的成功案例，借鉴其经验进行本土化调整。
• 金融危机与存贷业务影响：分析金融危机对银行业务的深远影响，寻找应对策略。
• 资本金融市场变化与存贷业务转型：探讨市场变化如何影响银行的战略选择与业务模式。
• 经济变革与存贷业务转型变化：关注经济改革对银行存贷业务的影响，适时调整策略。

二、存贷业务创新管理——资源篇

1. 战略维度“看客户”

在存贷业务的创新管理中，客户是最重要的资源。银行需要从多个维度全面分析客户，以制定更精确的服务策略。

• 企业内外“综合看”：分析企业的内外部环境，了解其整体运营状况。
• 法人自然人“结合看”：同时关注法人客户与自然人的需求，进行综合评估。
• 财务非财“同时看”：结合财务与非财务指标，全面了解客户的风险与机会。
• 主营其他“一起看”：关注客户的主营业务及其他潜在需求，提升交叉销售机会。
• 过去未来“连同看”：综合考虑客户的历史数据与未来潜力，进行深度分析。
• 市场竞争“对比看”：分析市场竞争态势，寻找自身的优势与不足。
• 技术发展“仔细看”：关注技术进步对客户行为的影响，及时调整服务策略。
• 政策资金“必须看”：关注政策变化对客户资金流动的影响，制定相应对策。

2. 数字维度“评客户”

通过数字化手段对客户进行评估，能够帮助银行更好地把握客户需求和市场动态。

• 管理价值角度看财报：通过财务报表分析客户的管理价值，为产品匹配提供依据。
• 利润表——评业绩、评未来：关注客户的盈利能力及未来发展潜力。
• 资产负债表——评质量、评过去：分析客户的资产负债状况，评估其财务健康程度。
• 现金流量表——评风险、评现在：通过现金流分析客户的流动性风险。
• 股东权益变动表——评发展、评周期：评估客户的资本结构与发展周期。
• 税负成本变动表——评能力、评活力：关注客户的税务负担与经营活力。
• 经营资产变动表——评生存、评收益：分析客户的经营资产变动，评估其生存能力。
• 产能资产变动表——评价值、评创造：评估客户的产能与创造价值的能力。
• 权益资产变动表——评风险、评战略：关注客户的权益资产变化，评估其风险与战略方向。
• 负债结构变动表——评杠杆、评风险：分析客户的负债结构，评估其财务杠杆与风险。

3. 资源维度“找客户”

有效的客户获取策略是提升银行存贷业务的重要环节。银行需要通过不同的业务线寻找潜在客户。

• 资本运作业务有“价值客户”：关注资本运作中产生的高价值客户，提供定制化服务。
• 融资租赁业务有“长久客户”：通过融资租赁吸引长期合作的客户，增强客户黏性。
• 生产经营业务有“资金客户”：锁定生产经营中需要资金支持的客户，提供针对性方案。
• 商品市场业务有“生存客户”：关注商品市场中的客户需求，提供相应的金融产品。
• 金融市场业务有“投资客户”：挖掘金融市场中的投资客户，提高产品的吸引力。
• 供应链业务有“信贷客户”：在供应链中寻找信贷需求客户，提供灵活的融资方案。
• 薪资激励业务有“高净值客户”：为高净值客户提供个性化的薪资激励方案，促进业务拓展。
• 研发技术业务有“资源客户”：关注研发领域的客户需求，提供技术支持与资金合作。

三、存贷业务创新管理——风险篇

1. 行业监管“看风险”

在当前复杂的金融环境中，银行必须重视行业监管带来的风险，确保业务的合规性与安全性。

• 金融监管相关政策：了解相关政策的变化，确保业务的合规性。
• 行业发展规划相关政策：关注行业发展规划对银行业务的影响，及时调整策略。
• 产业战略布局相关政策：研究产业政策对银行业务布局的影响，优化资源配置。

2. 法律背景“识风险”

法律风险是银行在存贷业务中不可忽视的部分，了解相关法律法规至关重要。

• 信贷客户企业征信风险：评估客户的信用状况，降低信贷风险。
• 经营主体法人人格性风险：识别法人客户的法律风险，确保业务合规。
• 经营业务商法性风险事项：关注与客户经营相关的法律风险，防范潜在损失。
• 信贷主体社会责任的民法性风险：了解信贷主体的社会责任风险，确保业务的社会合规性。
• 新税制体系下的税务风险事项：关注新税制对客户的影响，及时调整税务筹划。

3. 行业政策“避风险”

银行在制定业务策略时，需充分考虑行业政策带来的风险，以避免潜在损失。

• 国内外行业发展影响性风险：评估国内外市场的变化对银行的潜在影响，及时调整业务策略。
• 地缘政治影响性经营风险：关注地缘政治变化对业务的影响，制定应对措施。
• 国家战略性政策影响风险：研究国家战略政策对行业的影响，确保业务方向的正确性。

总结

通过本次管理技能培训，银行业从业者能够深入理解存贷业务创新管理的重要性，以及如何在复杂的市场环境中进行有效的业务调整与创新。面对未来的挑战，银行需要不断提升自己的管理技能，以适应经济环境的变化，抓住市场机遇。在新的经济形势下，创新思维、客户管理以及风险控制将成为银行存贷业务成功的关键。

我们期待通过本次培训，学员们能够将所学知识应用于实际工作中，为商业银行的存贷业务创新作出贡献。只有这样，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。