提升财富管理营销效果的五大策略揭秘

财富管理营销：在资管新规下的新机遇与挑战

随着资管新规的出台，财富管理行业迎来了一个全新的时代。这一政策不仅推动客户的投资理财向多元化和专业化的资产配置转变，也为金融机构的财富管理营销提供了新的机遇和挑战。本文将探讨在这一背景下，如何通过专业的金融理财知识提升客户的营销成功率，并维护长期的客户关系。

邱明：智慧理财，精彩人生——银行金融理财及产品知识大讲堂

随着资管新规的出台，财富管理进入了崭新的时代。本课程结合新规要求，全面讲解专业金融理财知识，帮助客户经理和企业主掌握多元化资产配置的理念和方法。通过深入分析各类理财产品及其风险收益，课程旨在颠覆错误观念，植入科学理财理念，提升理

邱明 培训咨询

一、财富管理与投资的区别

在深入探讨财富管理营销之前，首先需要明确财富管理与投资之间的区别。财富管理不仅仅是关于投资的技术或策略，它更是一种综合性的服务，旨在帮助客户实现财务目标。投资则通常集中于特定的金融产品或市场，例如股票、债券或基金。财富管理则包括但不限于投资，还涵盖了税务规划、资产保护、退休规划等多个方面。

二、理财观念的重塑

资管新规的实施，为客户的理财观念带来了深刻的影响。许多客户依然抱有“理财是有钱人的事”等错误观念。通过本课程的学习，财富管理者可以帮助客户彻底颠覆这些固有观念，在客户脑海中植入全新的理财理念。

• 强制储蓄的重要性：通过讲解工行贵金属积存、零存整取、期缴保险和基金定投等产品，强调强制储蓄的重要性，使客户认识到储蓄的必要性。
• 理财品种的风险与收益：通过案例分析，揭示大多数亏损的投资往往来自于对风险的忽视，帮助客户建立正确的风险意识。
• 抵御通货膨胀：通过对1980年万元户购买力的对比，教育客户如何避免财富被掠夺。

三、资管新规下的投资理财产品分析

资管新规明确了资产管理的底线，推动了金融产品的规范化。银行客户经理需要理解这一政策的要点，以便在日常工作中更好地向客户推荐合适的投资理财产品。

• 公募基金与新型银行理财的区别：公募基金向低风险基金靠拢，为客户提供更多安全的投资选择。
• 资产配置的目的：通过合理配置资产，降低风险的同时提高收益。
• 保证类产品的分析：客户对保障类产品的需求越来越强烈，如何激活客户的隐性需求成为财富管理者的重要任务。

四、资产配置的核心逻辑

资产配置是财富管理中至关重要的一环。通过对资产配置的深入理解，客户经理能够帮助客户构建一个稳健的投资组合。

• 资产配置的目标：降低风险的同时实现收益的最大化，这是所有投资者追求的目标。
• 投资的获利核心逻辑：通过理解市场的高低点，利用人性的弱点来判断投资时机。
• 风险收益的平衡：通过标准普尔家庭资产象限图，帮助客户理解各类资产的风险与收益特性。

五、财富管理市场的竞争与客户关系的维护

在资管新规的背景下，财富管理市场的竞争将发生深刻变化。金融机构需要重新审视客户关系的维护策略，以确保客户的忠诚度。

• 客户关系的五个层次：从基础的产品销售到深入的情感连接，财富管理者需要理解客户的需求和心理。
• 客户流失原因分析：单一产品的客户流失率高，金融机构需进行综合服务的提升。
• 客户关系升级策略：通过提升渗透率、期限错配和风险搭配等方式，增强客户的粘性。

六、营销技巧与策略

在财富管理营销中，营销技巧与策略的运用至关重要。通过对不同金融产品的深入分析，财富管理者能够为客户提供更为个性化的服务。

• 主动与被动策略：在基金定投中，客户经理应根据客户的风险承受能力与投资目标，灵活运用主动与被动策略。
• 客户需求激活：通过有效沟通与市场分析，激活客户对于保障类产品的需求，提升销售成功率。
• 社群营销：利用互联网工具与社交媒体，建立与客户的长期关系，提升客户的忠诚度。

七、挑战与机遇：财富管理的未来发展

随着资管新规的推行，财富管理行业面临着前所未有的挑战与机遇。金融机构需要不断创新，提升自身的核心竞争力，以适应快速变化的市场环境。

• 产品的净值化：产品净值化带来了新的营销机会，客户对透明度的需求日益增强。
• 高大上的营销工具：如美林时钟等高大上的营销工具，可以帮助客户更好地理解市场动态。
• 互联网金融的崛起：互联网金融的快速发展，使得传统金融机构面临更大的竞争压力，如何转型成为关键。

总结

在资管新规的新时代背景下，财富管理营销面临新的挑战与机遇。通过本课程的学习，银行客户经理将能够更有效地帮助客户建立正确的理财观念，提升客户的投资决策能力。同时，通过专业的资产配置与风险管理，维护长期的客户关系，实现财富的保值增值。未来，财富管理营销将更加注重个性化与专业化，以满足日益多元化的客户需求。