在过去的20年中，中国寿险市场经历了飞速的发展，尽管如此，相较于欧美等成熟市场，中国的保险市场渗透率仍然较低。然而，随着大众富裕阶层的崛起、老龄化的加剧以及科技的迅猛发展，保险行业面临着前所未有的发展机遇。对养老保障及财富管理的需求将持续推动寿险市场的增长。根据统计数据，到2020年，大众富裕家庭的数量将以年均7.8%的速度增长，预计在城市家庭中占比将提升至59%。这不仅意味着保险意识和支付能力的增强，也预示着客户对养老、子女教育等产品的刚性需求将不断提升。
李燕
培训咨询
中国社会的老龄化进程正在加快，这为健康与养老类产品带来了新的需求。随着人口结构的变化，保险行业也必须做出相应的调整。这是一个世纪性的机遇，保险从业人员是否准备好迎接这一挑战，成为了我们必须认真思考的问题。
在这个背景下，本课程将帮助学员深入理解如何成为专业的寿险规划师，能够为客户提供更好的服务，推动自身职业发展的同时为客户创造价值。
本课程的核心目标是通过“三商一体”的方式，全面提升学员在财富管理、法律知识、心理学营销及团队管理等方面的能力，使其能够更好地应对市场的变化与客户的需求。
在课程的第一讲中，我们将探讨从国家形势和经济环境来预判未来的销售方向。疫情后，保险行业在国家政策的推动下快速发展，国家对保险行业的重视程度日益增强，也为保险行业的发展创造了良好的环境。
随着国家政策的支持和市场需求的提升，未来的保险行业将迎来“钻石十年”。特别是在疫情的影响下，保险的刚需日益凸显，客户对重疾险和养老险的关注度不断攀升。国家提出的“健康中国”战略也为保险行业提供了新的发展契机，强调了全方位全周期的健康服务。
2021年，财富管理的关键字将是“稳健”，尤其是在全球经济面临不确定性的背景下，客户对财富安全的关注将日益增强。中产阶层和高净值人群的保险需求将进一步上升，养老保障、教育金储备等产品将成为市场的热点。
在课程的第二讲中，我们将重点分析中高净值客户的财富走势与分布，探讨保险目标客群市场的确定。高净值客户的财富增长速度快，资产配置的多元化趋势明显，这对保险产品的设计与销售提出了更高的要求。
中高净值人群在资产配置方面的需求主要集中于现金及存款、投资性不动产、资本市场产品、银行理财产品、境外投资和寿险等。保险产品的设计应当与客户的财富目标相契合，确保能够满足客户在财富安全、财富传承和子女教育等方面的需求。
理解客户的心理状态是成功营销的关键。在课程中，我们将深入探讨客户的购买动机、风险偏好以及财富目标等方面，帮助学员掌握有效的客户关系管理技巧。运用心理学的原理，学员将能更好地识别客户的需求，制定针对性的营销策略。
课程的第三讲将聚焦于财富管理下的保险资产配置。面对通货膨胀和经济不确定性，合理的资产配置显得尤为重要。通过现代投资理论，我们将探讨在风险可控的前提下，实现收益最大化的资产配置策略。
学员将学习如何通过确定的财富保证不确定的未来，掌握保险产品在资产配置中的攻守兼备策略。通过案例分析，学员将了解如何使用家庭资产配置图，优化客户的保险配置，确保客户的财富能够稳健增长。
在课程的第四讲中，我们将深入解析《民法典》的相关内容，帮助学员理解法律在保险业务中的重要性。通过对婚姻家庭编、继承编的解读，学员将能够更好地为客户提供法律保障，帮助客户有效防范财产风险。
通过案例分析，学员将了解到如何使用金融工具与法律工具结合，实现婚姻资产的保护，确保客户财富在代际传承中的安全。通过对经典案例的讨论，学员将更好地理解财富保全的必要性和有效手段。
最后，在课程的第五讲中，我们将关注团队的管理与激励。团队建设中常见的问题，如认同度低、业务技能普遍较低等，都是影响团队绩效的关键因素。通过有效的激励机制，管理者能够提升团队成员的满意度，增强团队的凝聚力。
辅导与激励在团队管理中发挥着至关重要的作用。通过了解团队成员的心理差异，管理者能够将合适的人放在最合适的位置上，提高整体的工作效率。同时，多样化的激励手段将帮助团队建立更强的服务意识和创新精神。
客户关系管理在中国寿险市场的崛起中起着关键作用。随着市场需求的变化、政策的支持以及科技的进步，保险行业迎来了新的发展机遇。通过本课程的学习，学员将能够更好地理解市场动态，掌握客户需求，提升自身的专业能力，成为行业内的精英。
通过深入分析客户的心理、需求和行为，结合现代财富管理与法律知识，学员将能够为客户提供更高效的服务，推动自身职业的发展。同时，通过团队管理与激励，构建高效的团队合作氛围，为保险行业的持续发展贡献力量。
