掌握财富管理知识，实现财务自由之路

财富管理知识：掌握财富的安全与传承

在当今社会，财富管理已成为高净值人群的重要课题。随着《民法典》的颁布，财富管理的法律基础知识也愈发显得重要。本课程旨在帮助准客户深入了解财富管理与传承的法律知识，通过保险功能进行财务风险规划与资产配置，从而实现财富的创造、守护与传承。

李燕：新民法典背景下保险资产配置黄金法则

随着《民法典》的颁布，民法典时代开启，为财富管理和资产配置带来了新的视角和机遇。本课程从法商角度解读高净值人群的投资心理和风险偏好，深入探讨民法典对财富传承的影响，并通过案例分析和互动环节，帮助客户掌握财富管理的法律基础知识，优

李燕 培训咨询

课程背景与目标

《民法典》的实施为我们提供了一个全新的视角，让我们能够更好地理解财富管理的重要性。在这个法律框架下，如何为高净值人群制定有效的财富管理方案，成为我们需要面对的挑战。本课程将从法商的角度出发，探讨高净值人群的资产投资与配置状况，旨在帮助客户挖掘需求，提供合适的解决方案。

课程收益

• 展现公司的实力：通过整体流程的完美配合，展示公司的强劲实力与背景。
• 提高业绩指标：有效促进准客户的业绩指标达成。
• 吸引客户关注：利用民法典的热点话题吸引客户，挖掘其痛点。
• 财富管理知识普及：帮助高净值客群了解金融产品及风险规划的方法。

财富管理的宏观与微观分析

宏观经济形势的影响

随着中国经济的发展，富裕人群的投资心理也在不断变化。根据持续20年的金融专业调研数据，我们发现中国开始进入低息、负息时代，人口红利逐渐消失，经济也进入了下行周期。这些因素使得居民的预防性储蓄动机愈发强化，财富管理的重要性日益显著。

民法典的深刻影响

民法典作为新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，包含了1260条条款，涉及到财富管理的多个方面。通过深入解读民法典，我们可以更好地理解财富的安全与传承。

• 夫妻共同债务与财产的界定：明确了夫妻在婚姻关系中的财产归属。
• 离婚冷静期：提供了更为人性化的解决方案，减少冲动决策带来的财产损失。
• 继承遗产的范围：改变了传统的遗产继承规则，使得财富传承更加明确。
• 设立遗产管理人：为复杂的遗产处理提供了法律保障。

高净值人群的财富目标与风险偏好

财富目标的确立

对于高净值人群来说，财富管理的目标通常包括以下几点：

• 保证财富安全：确保财富在多变的市场中不受损失。
• 财富传承：为下一代创造稳定的财富基础。
• 子女教育：为子女提供良好的教育资源。
• 品质养老：追求高品质的生活方式与养老保障。

风险偏好的变化

在2021年，市场的“稳健”主题成为主流，高净值人群的风险偏好趋于保守。在这样的背景下，资产配置的多元化显得尤为重要。

资产配置的黄金法则

资产配置的多元化策略

疫情后，很多高净值人群开始重新审视资产配置的重要性，攻守兼备的策略成为主流。以下是资产配置的主要组成部分：

• 现金及存款：保证流动性，随时应对突发情况。
• 投资性不动产：获取稳定的收入来源。
• 银行理财产品：实现财富增值。
• 股票和基金：追求资本市场的高收益。
• 境外投资：实现资产的国际化配置。
• 保险产品：保障财富安全和传承。

保险在资产配置中的重要性

保险不仅是一种风险管理工具，也在资产配置中扮演着重要角色。它的三性特点——收益性、流动性和安全性，使其成为高净值人群进行财富管理的重要选择。

财富管理中的挑战与应对策略

当前财富管理的难点

面对复杂的经济环境，财富管理面临着多重挑战：

• 安心养老难：通货膨胀和高昂的养老成本让财富管理变得更加困难。
• 风险管理：穷人的风险与富人的风险各有不同，需要不同的应对策略。
• 资产配置困难：如何在不确定的未来中保证财富的稳定增长，是每个财富管理者需要面对的挑战。

财富管理的思维方式

为了应对这些挑战，高净值人群需要建立起科学的财富管理思维：

• 创造财富：关注财富机会，抓住市场的机遇。
• 保存财富：通过合理的资产配置，确保财富的安全。
• 传承财富：规划好财富的传承方案，确保财富能够代代相传。

结束总结

财富管理是一门综合性的学科，涉及经济、法律、心理等多个领域。通过学习民法典下的财富管理知识，高净值人群能够更好地理解财富的安全与传承，进而制定出有效的财富管理方案。保险作为重要的财富管理工具，其在资产配置中的价值不容忽视。通过合理的资产配置与风险管理，我们能够在不确定的未来中把握财富的方向，创造、守护与传承我们的财富。