掌握创富策略，开启财富自由之路

创富策略：在财富管理中实现价值最大化

随着中国高净值人群的不断增长，财富管理的重要性日益凸显。面对婚姻危机、继承财产的分割、企业破产、诈骗等诸多风险，如何创造、拥有和管理财富成为了每一个财富拥有者必须认真思考的问题。在这个过程中，保险作为一种金融工具，不仅可以帮助我们实现财富的创造、守护和传承，更是现代财富管理中不可或缺的一部分。

李燕：保险金信托销售心法和技法

本课程旨在帮助学员掌握财富管理和传承的关键策略，尤其是在面对婚姻、继承、企业破产等风险时的应对之道。通过深入分析高净值客户的需求与痛点，学员将学会如何利用保险、信托等金融工具进行资产配置，实现财富的安全、传承和增值。课程采用讲授

李燕 培训咨询

一、财富创造的策略

财富的创造并不是一蹴而就的，而是一个系统的过程。首先，我们要认识到现代经济形势的变化，尤其是在当前的经济大变局下，如何选择正确的投资策略显得尤为重要。

• 基本面分析：在百年不遇的经济环境中，必须关注市场的基本面。马光远博士曾指出，未来十年宁可错过机会，也不能犯错。这一观点提醒我们，在投资时要更加谨慎，选择那些符合长期发展趋势的资产。
• 资金面分析：根据资管新规的背景，保险产品的中长期收益价值开始显现。当前国际市场的利率下降，为保险产品的投资提供了良好的机会。
• 客户需求分析：高净值客户对保险的需求正在逐渐增加，保险资产在其总资产中的占比依然偏低，这为保险行业提供了巨大的市场空间。

在这一过程中，保险不仅仅是一个保障工具，更是财富创造的有效手段。通过合理配置保险资产，客户能够在风险可控的前提下，实现收益的最大化。

二、财富守护的策略

财富的守护是财富管理中至关重要的一环。为了确保财富不因外部风险而受到侵害，我们必须建立有效的资产隔离机制和防火墙。

• 资产隔离规划：通过合理的资产配置，将个人财富与企业资产进行隔离，降低潜在的财务风险。
• 保险产品的选择：在选择保险产品时，应注重其安全性与收益性，以确保在需要时能够提供充分的保障。
• 养老金规划：为老年生活做好充分的准备，选择合适的年金保险，使财富能够在养老阶段得到合理利用。

以年金保险为例，它不仅可以为老年生活提供稳定的现金流，还能有效规避因病痛、孤独或贫穷带来的风险。通过合理的养老社区规划，我们可以为客户提供更为全面的老年生活解决方案。

三、财富传承的策略

财富的传承是确保家族财富延续的重要环节。根据中国传统，“富不过三代”的魔咒时刻提醒着我们，财富传承的重要性不容忽视。

• 财富传承规划：应通过遗嘱、保险、信托等多种方式对财富进行系统的规划。每一种方式都有其独特的优势和劣势，必须根据家庭的具体情况进行选择。
• 保险金信托的运用：保险金信托可以有效规避遗产税，确保财富在传承过程中不被过多的税负侵蚀。
• 家庭信托的建立：通过家庭信托的形式，可以将财富进行合理隔离，确保传承过程的安全与高效。

同时，我们也必须关注财富传承过程中的法律问题，确保每一项资产的传承都有法律的保障。通过合理的资产规划和传承设计，我们可以将家族财富稳稳传下去，让下一代受益。

四、保险金信托的优势与应用

保险金信托作为一种新型的财富管理工具，结合了保险与信托的双重优势，成为高净值人群财富传承的理想选择。

• 功能多样：保险金信托不仅可以满足客户在财富传承中的需求，还能为其提供税务规划、资产保护等多重功能。
• 税收规划：通过保险金信托，可以有效规避遗产税和赠与税，为家族财富的传承提供更高的税务效率。
• 灵活性：保险金信托的受益人可以根据客户的需求进行灵活设置，确保财富传承的个性化与精准化。

在实际操作中，我们需要通过案例分析来帮助客户更好地理解保险金信托的优势。例如，企业家太太李女士的保险金案例，展示了如何通过保险金信托为家庭创造长期的财富保障。

五、总结与展望

财富的创造、守护与传承是一个系统的过程，需要我们从多维度进行思考和规划。通过保险作为金融工具，我们可以有效地应对各种风险，实现财富的最大化利用。在共同富裕的时代背景下，财富管理的策略将不断演进，未来的财富管理必将更加注重合规性与可持续性。

为帮助高净值客户解决财富管理中的痛点，培训课程将引导学员深入了解客户需求，掌握金融工具与法律工具的结合使用，提升销售技能。通过不断学习与实践，我们将能够为客户提供更为全面的财富管理方案，实现财富的安全、传承与增值。

无论是创富、守富还是传富，最终的目标都是让每一个家庭都能享受到财富带来的幸福与尊严。我们需要不断完善自己的专业能力，以应对未来财富管理中的各种挑战，助力更多家庭实现财富的梦想。