掌握法商思维，提升商业决策能力

法商思维：在《民法典》时代的财富传承与风险防范

在当今社会，随着《民法典》的实施，法律知识的普及变得愈发重要。尤其是对于保险客户经理而言，掌握法律知识并运用到实际工作中，不仅能够帮助客户规避法律风险，还能够为客户提供全方位的财富传承方案。本文将围绕“法商思维”这一主题，结合培训课程内容，深入探讨如何在《民法典》时代提升自身的法商思维，并合理运用相关法律知识和金融工具，实现财富的有效传承和风险的有效防范。

李竟成：法商思维与财富智慧——高净值人群财富管理

当未来的不确定性来临时，作为保险客户经理，您是否准备好了为客户提供全面而专业的服务？本课程将引领您深入《民法典》，从婚姻风险、财富传承到税负减免，全面解析常见法律问题，结合实际案例，帮助您掌握高效防范和应对策略。提升您的法商思维

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一、法商思维的内涵与重要性

法商思维是对法律知识的理解和运用能力，尤其是在财务管理和财富传承方面。它不仅要求保险客户经理具备一定的法律知识，还要求他们能够将这些知识灵活运用于实际案例中，以帮助客户做出最佳的财富管理决策。

在《民法典》时代，法商思维的重要性体现在以下几个方面：

• 防范法律风险：通过对相关法律条款的理解，客户经理可以为客户提供有效的风险防范策略，确保客户的财产安全。
• 优化财富传承：利用法律工具（如信托、遗嘱等），合理规划客户的财富传承，确保财富能够顺利传递给下一代。
• 减轻税负：通过法律手段和金融工具的结合，帮助客户合法降低税负，提升财富传承的效率。

二、婚姻风险的梳理及防范

婚姻是人生的重要阶段，但它也伴随着一定的风险。在《民法典》的背景下，了解婚姻中的法律条款，对于保护个人财产至关重要。

1. 恋爱中的风险防范

在恋爱期间，许多人可能会面临“送出去的礼物还能要回来吗？”的困惑。这一问题涉及到“无条件赠与”与“附解除条件的赠与”的法律知识。了解这些知识点，可以帮助客户在赠与财物时做出更明智的决策，减少未来的法律争议。

2. 婚前财产的保卫

许多人认为婚前的财产是绝对属于自己的，但《民法典》明确规定了共同财产的概念。因此，婚前财产保全的措施显得尤为重要。客户经理可以向客户推荐以下工具：

• 婚前财产协议：通过签署婚前协议，明确婚前财产的归属，避免未来的法律纠纷。
• 人寿保单：利用人寿保单作为婚前财产保全的工具，可以有效隔离家庭财产风险。

三、传承风险的梳理及规避

在财富传承过程中，尤其是对于独生子女家庭，传承风险尤为突出。许多父母可能会认为他们的房产一定属于独生子女，但实际情况并非如此。

1. 独生子女的继承风险

根据《民法典》关于遗嘱和遗赠的规定，父母在传承财富时必须明确遗嘱的内容，以避免将来因遗产分割产生的争议。因此，客户经理需要帮助客户制定合理的遗嘱，确保财富的顺利传承。

2. 保险工具的应用

人寿保单在财富传承中具有独特的法律特性，能够实现财产的有效隔离。具体来说，人寿保单可以：

• 隔离家庭企业风险，确保企业资产不受个人债务的影响。
• 避免个人资产侵蚀，使得财富在传承过程中不被外部因素所干扰。
• 规避子女婚变风险，确保财富传承的稳定性。
• 降低子女传承成本，避免因遗产税导致的财富流失。
• 避免身后遗产大战，通过明确的保单受益人设置，减少家庭内部的纠纷。

四、法律知识的全面掌握

为了提升法商思维，保险客户经理需要对《民法典》中的相关法律条款进行全面学习与理解。特别是在婚姻编、继承编等部分，深入解读其中的法律条款，能够帮助客户更好地进行财富管理。

在实际工作中，客户经理可以通过案例分析的方式，帮助客户理解法律条款的实际应用。例如，通过分析已发生的法律案例，探讨在类似情境下应该采取的有效措施，从而增强客户的法律意识。

五、结合金融工具实现最佳方案

在掌握法律知识的基础上，结合相应的金融工具，能够为客户提供更全面的财富传承方案。例如，信托作为一种有效的财富管理工具，可以帮助客户实现财富的合理配置和传承。

客户经理应根据客户的具体需求，设计个性化的财富管理方案，包括：

• 设定信托受益人，确保财富能够按照客户的意愿进行传承。
• 利用信托进行财产隔离，降低法律风险。
• 通过信托安排，实现税务优化，降低客户的税负。

总结

在《民法典》时代，提升法商思维不仅是保险客户经理的职责，更是确保客户财富安全和有效传承的必要条件。通过对法律知识的深入学习与理解，结合金融工具的合理应用，客户经理能够为客户提供全面的财富管理方案，有效规避法律风险，优化财富传承和税务规划。

因此，作为保险客户经理，我们应当不断提升自身的法商思维，通过法律知识的学习和案例分析，帮助客户制定最佳的财富传承方案，实现财富的安全与增值。