在当今社会，财富的传承与保护已成为每个家庭的重要课题。随着《民法典》的实施，相关法律条款对财富传承、婚姻风险及继承问题的处理提供了明确的指导。然而，许多人在面临离婚、继承或其他风险事件时，才意识到法律的重要性，这不仅会导致不必要的损失，还可能引发家庭矛盾。因此，了解法律知识，尤其是与《民法典》相关的内容，对于保险客户经理和高净值客户来说，显得尤为重要。
李竟成
保险营销实战专家
培训咨询
本培训课程旨在帮助学员全面了解《民法典》中与婚姻、继承相关的法律条款，提升学员的“法商思维”，并将这些知识应用于实际案例中，以便为客户设计出全面、合理的财富传承方案，降低传承支出与税负水平。
通过对法律案例的分析，课程将从财产保全、财富传承、税负减免的角度出发，帮助学员掌握如何规避法律风险，并运用人寿保单、信托等金融工具，为客户提供最佳的财富传承方案。
在恋爱阶段，许多人常常会面临各种风险，其中最常见的便是赠与的法律问题。例如，送出去的礼物是否可以要回来？这涉及到“无条件赠与”与“附解除条件的赠与”的法律解读。
法商知识点：在《民法典》中，赠与的性质决定了赠与方是否能够收回赠与物。无条件赠与一旦完成，赠与方将失去对赠与物的所有权；而附解除条件的赠与则可在特定条件下收回。婚前财产是否真的属于自己？根据《民法典婚姻编》的规定，婚前财产属于个人财产，但在某些情况下也可能被认定为共同财产。因此，婚前财产的保全显得尤为重要。
通过签订婚前财产协议，双方可以对婚前财产的归属进行明确约定，从而有效防范潜在的财产纠纷。此外，人寿保单也可以作为一种财产保护工具，为婚前财产提供保障。
随着独生子女政策的实施，许多家庭面临着继承风险的考验。父母的房子是否一定属于独生子女，这涉及到《民法典》中关于遗嘱和遗赠的解读。
法商知识点：《民法典》明确规定了遗嘱的效力以及遗赠的相关法律条款，独生子女在继承父母遗产时，需注意遗嘱的有效性以及父母在生前的财产分配意愿。人寿保单作为一种金融工具，在财富传承中发挥着重要作用。其法律特性使其能够有效隔离家庭企业风险，避免个人资产的侵蚀，规避子女婚变风险，并降低子女的传承成本。
通过合理运用人寿保单，家庭可以在面临继承问题时，确保资产的安全与稳定，从而避免因继承引发的家庭矛盾。
在财富传承的过程中，保险客户经理需要结合法律知识与金融工具，为客户量身定制最佳的财富传承方案。这不仅涉及到法律条款的理解与应用，还涉及到对客户家庭状况的全面分析。
在设计财富传承方案时，客户经理需要考虑以下几个方面：
通过深入了解客户的需求，结合《民法典》的相关规定，客户经理可以为客户提供包括信托、遗嘱和人寿保单在内的多种财富传承方案，以实现财富的有效传承与保护。
随着《民法典》的实施，财富传承与法律风险的规避变得愈加重要。保险客户经理需要不断提升自身的法商思维，深入理解相关法律条款，并将其有效应用于客户的财富传承方案设计中。
通过本次培训课程，学员将能够全面了解婚姻及继承过程中的风险，掌握相应的法律知识和金融工具，从而为客户提供更加专业的服务，确保财富的安全与顺利传承。
在未来的实践中，希望所有学员能够将所学知识灵活运用，为客户的财富传承保驾护航，真正实现财富的传承与保护。
