资管新规解读：助力银行提升财富管理营销能力

应对资管新规带来的挑战与机遇

近年来，随着我国金融市场的快速发展，资产管理行业面临着巨大的转型压力。尤其是在2021年底“资管新规”正式落地后，行业的格局与规则发生了翻天覆地的变化。这些变化不仅影响了金融机构的运作模式，也对个人和家庭的资产配置方式提出了新的要求。在这样的大背景下，企业如何有效应对这些挑战，提升自身竞争力，成为了亟须解决的问题。

孙素丹：资管新规后，资产配置实战策

历经3年过渡期，“资管新规”在2021年底终落地。资管行业逐渐打破刚性兑付，有助于市场形成优胜劣汰的机制，对推动我国金融业迈向高质量发展具有重要意义。经过3年过渡期，资管行业成功“瘦身”，轻装上阵重新出发。在新的制度框架确立以后

孙素丹 培训咨询

首先，资管新规的实施意味着打破了以往的刚性兑付机制，促使市场竞争日趋激烈。在这个过程中，金融机构需要重新审视自身的资产配置策略，以适应新规带来的市场需求变化。与此同时，居民财富结构也在发生转型，个人与家庭的资产配置从单一的实物资产逐步向多元化的金融资产转移。这样的变化促使企业必须认真研究消费者的投资行为和风险偏好，以便提供更加精准的财务咨询服务。

新规下的资产配置理论与实战策略

资产配置是金融管理中的核心内容，它关系到投资的安全性和收益率。新规下，企业需要掌握资产配置的核心理论与关键配置策略，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。

资产配置的“散”与“聚”

现代投资组合理论强调资产配置的“散”与“聚”。在多元化投资的背景下，企业应根据市场的波动情况，合理配置各类资产，以分散投资风险。企业若能深入理解风险评价理论，便可更好地为客户提供资产配置建议。

资产配置的抽屉模型

通过对资产配置的抽屉模型进行深度分析，企业可以清晰地了解财富管理的目标及产品的三大属性。这种模型帮助金融机构理顺客户的投资思路，使他们在选择金融产品时不再困惑，从而提升销售效率。

资产配置的黄金策略

为了在新规下实现有效的资产配置，企业需要掌握几种黄金策略，包括投资组合保险策略、风险平价策略和目标型配置策略等。这些策略不仅能帮助客户在市场波动中保持资产安全，还能提升整体投资收益。

如何应对存款营销的挑战

随着存款利率改革的深入，金融机构面临着双重挑战：一方面需要扩大存款规模，另一方面又要控制成本。在这样的环境中，存款营销的新行动计划显得尤为重要。

• 冬春增量与夏秋控价的策略
• 大户增量与小户控价的平衡
• 通过活期存款的八大来源提高吸存能力

通过积极的营销措施，金融机构可以有效提升存款的吸引力。例如，挖掘活期账户升级、交易账户绑定等多种渠道，从而增加存款的来源。同时，整合营销利率敏感与不敏感型客户，制定更为精准的市场策略，可以有效提升存款的稳定性。

逆势而上的财富管理策略

在充满不确定性的市场环境中，企业需要具备勇敢的心态，积极应对各种挑战。尤其是在基金和保险产品的营销策略上，企业应当结合市场行情，分析典型客群的基金销售心理障碍，制定相应的策略。

基金营销的商机建立

通过长期的客户关系建立信任，并适时推荐合适的产品，可以有效提高基金销售的成功率。同时，利用多媒体宣传和收益传播的方式，能够帮助企业拓展销售渠道，实现业绩的增长。

保险产品的细分与升级

保险产品的细分也是企业提升市场竞争力的重要手段。通过分析不同保险产品的细分阶梯，企业可以更好地满足客户的个性化需求，从而提升客户的满意度和忠诚度。

总结与核心价值

在资管新规的背景下，企业面临着前所未有的挑战与机遇。从资产配置的理论学习到实际操作的策略制定，企业不仅需要提升自身的专业能力，更要在市场竞争中不断创新，以适应不断变化的市场需求。

通过系统化的学习与实践，企业能够更好地应对新规带来的各种挑战。掌握资金管理的核心理论与实战策略，不仅能提升企业的竞争力，还能为客户提供更为优质的金融服务。这不仅是应对市场变化的需要，更是企业可持续发展的必然选择。

在未来，金融行业将更加依赖于专业的金融机构和财富顾问。企业唯有通过不断学习与实践，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现高质量的发展。