王海：《区块链技术与央行数字货币在商业银行中的应用》

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 金融科技

课程编号 : 19078

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适用对象

全体员工

课程介绍

【课程背景】

加快推动区块链技术和产业创新发展，把区块链作为核心技术自主创新重要突破口。

区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易。

—— ***在中央政治局集体学习讲话

中国经历了改革开放40年来波澜壮阔的发展，截止2018年，中国已达7亿移动支付用户。目前随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。而中国过去老三化（城市化、货币化、工业化）已经基本完成，未来对于传统商业银行的改造、对于消费升级、对于新型城市化，都要用ABCD的技术手段，这些以ABCD为代表的新兴产业将引领中国经济未来发展。特别是，金融领域、消费升级、新型城市化，以ABCD为代表的智能产业为龙头，引导传统银行、金融机构、金融科技公司以及研究机构等共同进行融合创新发展，努力做好整合、提升、重构的实工夫，将有可能促使传统银行出现一次新的变革，向“人民币3.0时代”演进发展。

其中区块链对金融信用体系的重塑使之可能成为传统金融的变革者甚至颠覆者，进而进一步促进金融与产业的融合。区块链技术在智能产业引领传统商业银行升级改造中的作用将是巨大的，它对数字货币、风控征信和金融服务体系的重构既是这次升级改造的重要基础，也是这次升级改造必然要产生的重要结果。也就是说，传统商业银行可以充分利用传统资源和优势，并利用“区块链+”将大放异彩，成为数字化、跃升式演进发展的动力源泉。

【课程特点】

区块链技术的相关概念及特点，虚拟货币、比特币、天平币以及央行数字货币是什么？给金融行业带来的价值及发展趋势。
人民币3.0——央行数字货币运行框架与技术解析。
区块链操作从“应用”、“业务”、“技术”三方面分别进行了讲解和演示，对当今主流区块链技术进行了比较，就架构设计、共享账本和账本扩展性。
利用区块链不可篡改及信息透明的特点，建立各层面的数据共享，不仅可以提升商业银行平台的服务能力，整合大数据风控。
面临区块链技术及央行数字货币的发行，传统商业如何进行金融变革与发展。
1. 区块链的诞生——互联网时代的幸运儿

【课程大纲】

一：认识区块链

区块链底层逻辑——去中心化
区块链如从虚拟世界走来——中本聪其人
区块链的共识机制——未来一代的互联网
区块链+在多领域的实践与应用
银行业（征信、仓单质押）
供应链金融（整合供应商流程）
保险业（重塑基础设施）
数字化资产管理

二：区块链技术的演进路径

从迅雷到P2P下载
从CDN与分布式的存储、云计算
区块链的早期应用——社交媒体
P2P借贷与众筹的兴起
大行其道的比特币
1. 人民币3.0——央行数字货币能否成为全球支付与结算工具

三：当前区块链最成功的应用——比特币

1，数字化货币与人类货币的发展

2，区块链技术在数字化在的应用

3，为什么要“挖矿”，获取数字黄金的方法

4，数字化货币转账技术原理——交易、储存与扩容

5，Facebook的Libra币率先开启去美元化与匿名数字资产管理

案例分析：Libra 能否成为强势货币，挑战主权货币

四、央行数字货币运行框架与技术解析

DC/EP双层运营架构——数字货币+电子支付系统
央行数字货币运行框架与技术解析
1. 法定数字货币的发行
2. 法定数字货币的流通
3. 法定数字货币的管理
4. 法定数字货币的回笼
5. 法定数字货币用于投融资
6. 法定数字货币用于银行间结算

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• 王海：基于用户场景体验的“敏捷银行”批量获客策略 ——在不确定环境下敏捷创新实施手册: 【课程背景】近年来，国内外的领先银行纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。【课程特点】从传统产品中心思维向用户中心思维转变：思维、业务、组织和文化。金融与银行从业者的思维需要尽快提升，如何建立基于用户场景的创新路径，以此进行批量获客。学习基于由日常积累的大量用户场景体验信息，从中发现潜在的、有价值的信息，创新获客场景点。辅导建立用户场景微创新思路，刨析行业优秀案例和常用手段和方法。【学员收益】随着数字化时代的来临，商业银行对创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的创新与产品设计者需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。本课程定位为业务与产品创新实战操作，围绕敏捷银行金融产品经理及创客运用微创新设计的主要方面开展：（1）深入理解敏捷创新思维；（2）对用户场景体验、市场进行精准分析；（3）产品设计技术；（4）产品运营管理；（5）产品数据分析。在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品微创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决创新与获客中的实际问题，提升商业银行竞争力。【课程大纲】第一讲：全球颠覆式创新浪潮汹涌而来传统银行转型创新浪潮你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”摩尔定律给互联网金融带来指数级发展网络效率逻辑数据智能逻辑深度渗透逻辑蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式超级平台现象非对称发展商业新物种金融创新的第一性原理案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)新技术全方位的深度渗透到传统银行转型从银行1.0到4.0的演进和改造“移动支付”彻底改变了传统金融服务场景垂直产业链的构建对银行业务的深度融合第二讲：基于用户场景体验的创新思维1，用户思维——把握用户的核心需求——如何利用用户体验开展营销案例分析：从用户投诉服务质量，到用户感觉不到服务2，简约思维——“简”是王道——如何“简”而不“乏”3，极致思维——抓住用户痛点——如何把握兴奋点4，迭代思维——先开炮后瞄准——如何有效微创新5，流量思维——如何正确的薅羊毛？羊毛出在猪身上让狗付费——如何规划数字化金融商业模式案例分析：腾讯微众银行互联网金融模式6，社交思维——口碑的独特优势——如何把握口碑的关键节点7，大数据思维——大数据现代企业的仪表盘——如何让大数据助力高效运营案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代8，平台思维——建设生态圈——如何建立互联网时代的联盟案例分析：戴尔开启互联网金融模式——通过现金流转型金融行业9. 跨界思维——行业边界的模糊——故宫如何做颠覆式创新案例分析：BAT、京东、华为相继推出互联网金融平台第三讲：敏捷式创新策略和路径破题：传统银行与敏捷银行有哪些区别？敏：洞见+创新捷：行动+迭代数字化赋能：全面建立数据科学系统探究：敏捷提升商业银行用户价值成本价值：高流量、长尾获客体验价值：个性化、定制化、移动化平台价值：多维、高频、生态圈场景练习： 15个经典敏捷创新模式挖掘：敏捷提升商业银行赋能超强感知能力：行为感知、情景感知明智决策能力：包容性决策、增强型决策快速执行能力：动态流程、动态资源实施：保持、撤出、颠覆、占领保持：尽量保持现有市场利润与用户关系撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务颠覆：发现价值洼地，成为行业颠覆者占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间第四讲：敏捷创新方法论洞察：做好竞品分析和用户研究如何定义用户需求用户研究的4大方法获取竞品及竞品分类的关键路径透视竞争对手的4大维度案例分析：蚂蚁金服用户征信风控产品设计思路体验：做用户喜爱的产品设计衡量用户体验的关键指标产品体验设计的基本原则保证用户体验的测试方法方法：人物角色、故事板、可用性测试、偏好测试转化：从需求到功能到产品用户需求与产品功能的关系产品架构设计的四个层次产品设计的9大原则产品设计的主流模式和规范规划：小步快跑，把握产品节奏做好产品决策的核心要素产品目标及阶段规划的确定方法工具：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图运营：高营收，批量获客的秘密用户运营、产品运营、活动运营、内容运营的方法AARRR的运营模型运营的三大核心要素：用户、产品、渠道从0到1的用户破局小试牛刀课上实战练习：围绕用户场景体验，搭建敏捷银行创新设计模型、方法与流程。业务敏捷创新方法业务垂直化创新业务最简化创新构建精益创新画布场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会

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