增额终身寿保险的优势与选择指南

增额终身寿：中高净值人群财富管理的利器

在改革开放四十多年的历史长河中，中国的经济迅速崛起，随之而来的是中高净值人群的快速增长。根据瑞士信贷的《2022全球财富报告》，截至2021年，中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国。随着财富的积累，如何有效管理和传承这些财富成为中高净值家庭的核心关注点。在这个背景下，增额终身寿保险作为一种有效的财富管理工具，逐渐受到越来越多人的青睐。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

在当前经济形势下，中高净值人群的财富管理与传承面临新的挑战与机遇。本课程不仅系统分析了民法典对财富保全与传承的影响，还深入探讨了科学的税务筹划和增额终身寿的运用策略。通过案例研讨和翻转课堂的方式，学员将能够快速掌握实用知识，提升

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一、增额终身寿的基本概念

增额终身寿是一种兼具保障与投资功能的保险产品。在传统的寿险中，投保人通常仅能获得身故保障，而增额终身寿则是在此基础上，为投保人提供了保额逐年递增的保障。投保人在投保后，保额会随着时间的推移而增加，通常以一定的比例增值，最终形成较为可观的现金价值。

二、增额终身寿的主要特点

• 终身保障：增额终身寿提供终身保险保障，确保投保人无论在何时去世，受益人都能获得相应的理赔金。
• 保额递增：每年保额会自动增加，帮助抵御通货膨胀的影响。
• 现金价值：投保人在保险合同有效期内可以根据需要提取现金，灵活应对家庭的财务需求。
• 税务优势：增额终身寿的保险金通常免于个人所得税，为家庭财富传承提供了更优的税务规划选择。

三、增额终身寿在财富管理中的应用

对于中高净值家庭而言，增额终身寿不仅是一种保险产品，更是一种有效的财富管理工具。在当前经济环境下，许多中高净值人士开始重新审视自己的财富管理策略，增额终身寿在以下几个方面展现出了其独特的优势：

1. 财富保全

随着民法典的实施，家庭财富的保全问题愈发重要。增额终身寿在这个过程中发挥了关键作用。通过合理的保险规划，投保人可以将个人财产与共同财产进行有效隔离，降低因婚姻风险带来的财务损失。

2. 财富传承

在面对家庭财富传承时，增额终身寿可以帮助家庭实现主动传承。通过保险金的形式，确保财富能够顺利传递至下一代，避免因遗产分配引发的家庭纷争。

3. 税务筹划

在当前的税务环境下，增额终身寿提供了良好的税务筹划方案。保险金通常免税，这意味着投保人在去世后，受益人可以全额获得理赔金，而无需承担高额的税务负担。通过合理的规划，可以有效减少家庭的税务支出。

四、增额终身寿的风险管理

中高净值人群在财富管理过程中，面临着多种风险，包括婚姻风险、债务风险以及财产传承风险等。而增额终身寿恰好提供了一套完备的风险管理方案。

• 婚姻风险：通过增额终身寿的规划，可以将个人资产与共同财产进行有效隔离，有助于在离婚时保护个人财产。
• 债务风险：中高净值人群中的企业主，常常面临高债务风险。增额终身寿可以作为资债隔离的防火墙，有效规避债务风险。
• 传承风险：增额终身寿帮助家庭实现财富的主动传承，避免因家庭成员之间的矛盾而导致的财富流失。

五、增额终身寿的客户群体

增额终身寿适合多种客户群体，尤其是以下几类人群：

1. 企业主

企业主通常财务状况复杂，面临着多重风险。增额终身寿为他们提供了一个有效的财富管理和风险防控工具，帮助他们更好地保护和传承财富。

2. 全职太太

全职太太往往依赖于丈夫的收入，增额终身寿为她们提供了独立的保障，确保在意外情况下家庭的财务安全。

3. 成熟家庭

成熟家庭往往需要面对孩子的教育、父母的养老等多重财务压力，增额终身寿提供的灵活性和保障性，能够有效缓解这些压力。

4. 专业人士

如医生、律师等高收入人群，增额终身寿不仅能为他们提供保障，还能帮助他们进行合理的税务规划，增加财富的可持续性。

5. 企业高管

企业高管通常承受着巨大的工作压力，增额终身寿为他们提供了必要的风险保障，确保家庭的财务安全。

六、总结

增额终身寿作为一种独特的财富管理工具，适应了当今经济环境的多重需求。它不仅提供了安全的保障，还具备灵活的财富增值和传承功能，尤其适合中高净值人群的财富管理需求。在未来的财富管理实践中，增额终身寿将继续发挥其重要作用，帮助家庭更好地实现财富保全与传承目标。

通过对增额终身寿的深入了解及应用，中高净值家庭能够更从容地应对财富管理的各种挑战，提升整体的财务安全感，为家庭的长远发展奠定坚实的基础。