提升团队效率的管理技能培训秘诀

管理技能培训：存贷业务创新管理的新视角

随着2023年即将结束，各大商业银行正进入年末的冲刺阶段，特别是地方中小银行在为2024年“开门红”工作积极布局。为了适应新的经济环境与市场变化，银行对存贷款业务的创新管理显得尤为重要。本课程将围绕存贷业务的创新管理展开，重点分析金融市场背景、资源评估以及风险管理等多个维度，为银行的客户经理提供切实可行的指导和策略。

王子墨：管理技能培训-管理者的价值性管理课程 管理能力提升与财务管理思维提升

随着2023年的结束，各大银行面临着新的挑战和机遇。本课程为银行业人士提供深入了解当前资本金融市场变化及其对存贷业务的影响的机会。通过学习产品创新、客户分析、风险管理等内容，全面提升在复杂经济环境中开展业务的能力。无论是支行长还

王子墨 培训咨询

课程背景与目标

在过去的一年中，银行业面临着复杂的市场环境与政策变化，如何在新的经济体制下开展存贷业务，成为了商业银行需要解决的重要课题。本课程旨在帮助银行职员深入理解当前资本金融市场的变化，掌握存贷产品的创新思路，提升客户评估与风险管理的能力。

第一讲：存贷业务创新管理——金融篇

1. 商业银行业务与金融市场

在新环境下，商业银行的金融职能与风险管理尤为重要。资本金融市场的变化直接影响到银行的运营模式及产品设计。银行需要了解金融产品如何与存贷业务相结合，以满足客户的多样化需求。

• 资本金融市场新环境概述： 当前经济形势下，资本市场的波动性加大，银行需要提前布局，抓住市场机会。
• 商业银行金融职能与风险： 银行在承担风险的同时，也需发挥金融中介的作用，促进资金的有效流动。
• 金融产品设计与存贷业务： 创新金融产品能够提升客户体验，增强客户粘性。

2. 存贷业务创新思维

在新经济环境下，存贷业务的创新思维至关重要。数字货币的兴起、新商业模式的出现都为银行带来了新的挑战与机遇。

• 新经济环境与存贷业务思考： 银行需要及时调整策略，以适应快速变化的市场。
• 数字货币与存贷业务影响： 数字货币的推广将改变传统银行的业务模式，银行需积极应对这一变化。
• 新商业模式与存贷业务变革： 跨界合作与创新思维是银行转型的关键所在。

3. 新时期商业银行存贷业务转型

各国商业银行在存贷业务上的转型经验为我们提供了宝贵的借鉴。了解发达国家的成功案例，有助于我们制定更有效的策略。

• 发达国家商业银行存贷业务变革： 通过学习国外的成功经验，提升自身的业务创新能力。
• 金融危机与存贷业务影响： 学习金融危机对银行业务的影响，增强风险防范意识。
• 经济变革与存贷业务转型变化： 随着经济的不断发展，银行需与时俱进，调整业务策略。

第二讲：存贷业务创新管理——资源篇

1. 战略维度“看客户”

从战略维度出发，银行应全面了解客户的各项信息，以便更好地匹配产品与服务。

• 企业内外“综合看”： 了解企业的内部管理与外部环境对业务的影响。
• 法人自然人“结合看”： 将法人客户与自然人客户的需求结合起来分析。
• 市场竞争“对比看”： 通过竞争分析，找出自身的优势与不足。

2. 数字维度“评客户”

在数字化时代，数据分析成为评估客户的重要手段。通过对财务报表的解读，银行可以更好地了解客户的真实情况。

• 利润表——评业绩、评未来： 通过利润表分析客户的盈利能力。
• 资产负债表——评质量、评过去： 通过资产负债表评估客户的财务健康状况。
• 现金流量表——评风险、评现在： 现金流量表能够反映客户的流动性风险。

3. 资源维度“找客户”

银行在寻找客户时，应结合不同业务领域的需求，识别潜在的价值客户。

• 融资租赁业务有“长久客户”： 通过融资租赁建立长期合作关系。
• 商品市场业务有“生存客户”： 识别在商品市场中具有生存能力的客户。
• 研发技术业务有“资源客户”： 针对技术创新型客户，提供专业的金融服务。

第三讲：存贷业务创新管理——风险篇

1. 行业监管“看风险”

银行在开展业务过程中，需密切关注行业监管政策，及时调整战略以应对潜在风险。

• 金融监管相关政策： 了解当前的金融监管政策，确保合规经营。
• 行业发展规划相关政策： 关注行业发展规划，提前布局未来发展方向。
• 产业战略布局相关政策： 识别产业政策的变化，调整业务策略。

2. 法律背景“识风险”

法律风险是银行在信贷业务中不可忽视的部分，银行应加强对法律风险的识别与管理。

• 信贷客户企业征信风险： 通过征信系统识别客户的信用风险。
• 经营主体法人人格性风险： 了解法人主体的法律责任及风险。
• 信贷主体社会责任的民法性风险： 明确信贷主体在社会责任方面的法律风险。

3. 行业政策“避风险”

在复杂的外部环境中，银行需主动识别和规避行业政策带来的风险，以保障业务的安全性。

• 国内外行业发展影响性风险： 关注国际形势变化对国内市场的影响。
• 地缘政治影响性经营风险： 识别地缘政治因素带来的经营风险。
• 国家战略性政策影响风险： 及时掌握国家战略政策的变化，调整业务方向。

总结

存贷业务的创新管理是商业银行在新经济环境中生存和发展的关键。通过本课程的学习，银行的客户经理将能更好地理解市场变化，创新产品设计，提升客户评估及风险管理能力。银行需要不断追求业务的创新与转型，以适应瞬息万变的市场环境，从而实现更高的业绩目标。

无论是面对新兴的数字货币，还是不断变化的市场需求，银行都需具备敏锐的洞察力与创新能力。通过全面的培训与学习，银行能够在未来的竞争中抢占先机，实现可持续发展。