资产配置规划助你实现财富增值与风险控制

资产配置规划：保险行业的新机遇

中国寿险市场在过去20年中经历了飞速的发展，尽管如此，与欧美等成熟市场相比，其渗透率仍显得相对较低。然而，随着大众富裕阶级的崛起、人口老龄化以及科技的广泛应用，保险行业正在迎来前所未有的发展机遇。这些变化不仅为保险销售人员提供了更广阔的市场空间，也对资产配置规划提出了新的要求。

李燕：法商——让保险销售更简单

在中国寿险市场蓬勃发展的背景下，本课程为保险专业人士提供了一次难得的学习机会。通过深入解析高净值人群和大众富裕阶级的财富管理需求，结合国家政策和法商视角，学员将掌握财富管理与传承的法律基础知识，并学习如何运用保险功能进行有效的财

李燕 培训咨询

一、高净值人群的财富走势与分布

在资产配置规划中，了解高净值客户的财富增长速度和分布情况至关重要。根据《2018中国私人财富报告》，高净值人群的财富正在快速积累，财富的分布也呈现出多元化的趋势。通常，这些高净值人士的资产配置会包括现金及存款、投资性不动产、资本市场产品、银行理财产品及境外投资等。

• 现金及存款: 作为流动性较强的资产，现金和存款在高净值人群的资产配置中占有重要地位。
• 投资性不动产: 这些资产不仅可以带来租金收入，还具有保值增值的潜力。
• 资本市场产品: 股票、债券等金融产品是高净值人群获取收益的重要渠道。
• 银行理财产品: 提供相对稳定的收益，适合风险偏好较低的投资者。
• 境外投资: 随着国际化进程的加快，越来越多的高净值人群开始关注境外资产配置。
• 保险-寿险: 保险不仅是财富保值的重要工具，也在财富传承中扮演着关键角色。

宏观经济政策的变化也会影响高净值人群的资产配置。例如，利率变化、税制改革等都会促使他们重新审视自己的投资组合，寻找更合适的投资机会。

二、财富管理的风险与法律诉求

在进行资产配置规划时，财富管理的风险不可忽视。家庭婚姻、家业企业的混同以及财富传承的五大风险都可能对高净值人群的财富安全构成威胁。

• 家庭婚姻财富管理的困境: 离婚、婚内财产保护等问题常常导致财富的急剧缩水。
• 家业企业的混同: 个人与企业的财务混同，可能导致个人资产的流失。
• 财富传承的五大风险: 包括时间风险、婚姻风险、继承人风险、税务风险及债务风险。

通过了解这些风险，保险销售人员可以更好地为客户提供针对性的财富管理建议，帮助他们在复杂的法律环境中保护自己的资产。

三、人寿保险的核心功能与风险规划

在人寿保险的功能中，定向传承、避免诉讼以及保留控制权等都是其核心优势。高净值人群在进行资产配置时，往往需要考虑如何通过保险实现财富的有效传承。

• 定向传承: 人寿保险可以确保资产在特定的受益人之间进行传承，避免因法律纠纷导致财富的流失。
• 避免诉讼: 保险可以为客户提供法律保护，防止因家庭争执带来的财产损失。
• 保留控制权: 通过保险，客户可以确保在自己去世后，财富能够按照自己的意愿进行分配。

同时，保险也可以用作风险规划的工具，帮助客户隔离婚姻风险、家业企业风险等。在进行财富传承规划时，保险销售人员需要设计合理的方案，以规避潜在的遗产税和债务风险。

四、全脑销售之KYC 6大步骤开发客户

在保险销售中，KYC（了解你的客户）是一个至关重要的工具。通过全面了解客户的需求和风险偏好，销售人员能够提供更加个性化的服务。

• 接近客户，赢得信任: 通过目标市场分析，发现潜在客户并建立关系。
• KYC挖掘需求: 通过与客户的深入沟通，了解客户的兴趣、痛点及风险偏好。
• 产品解读 - FABE法则: 根据客户的需求，运用FABE法则进行产品解读，突出方案的特色和价值。
• 异议处理，黄金法则: 针对客户的疑虑，提供专业的解答和解决方案。
• 促成技巧: 通过有效的沟通技巧，促成交易的达成。
• 客户关系维护: 建立客户档案，定期回顾和评估，确保客户满意度。

通过这六大步骤，保险销售人员能够更好地满足客户的需求，实现精准的资产配置规划。

五、结论

中国寿险市场正处于一个新的发展阶段，资产配置规划的重要性愈发凸显。通过深入分析高净值人群的财富走势、风险管理以及人寿保险的功能，保险销售人员能够为客户提供更具针对性的财富管理服务。

在这个充满机遇的时代，保险销售人员必须不断提升自身的专业知识和销售技能，以应对不断变化的市场需求。只有这样，才能在未来的竞争中脱颖而出，实现更大的成功。

面对即将到来的保险朝阳时代，保险从业人员需要做好充分的准备，利用自身的专业知识为客户提供最优质的服务。在这个过程中，资产配置规划将成为销售人员不可或缺的重要技能。

资产配置规划的未来展望

随着经济的发展和社会的进步，资产配置规划将越来越受到重视。人们逐渐认识到财富管理不仅仅是资产的简单堆积，更是对未来生活质量的全面考量。保险作为一种有效的财富管理工具，在其中扮演着愈加重要的角色。

未来，保险行业的发展将更加依赖于数据分析和科技应用。通过大数据，保险销售人员能够更精准地洞察客户需求，提供个性化的资产配置方案。同时，科技的进步也将使得保险产品设计更加灵活，满足高净值人群和大众富裕家庭的多样化需求。

综上所述，资产配置规划不仅是一个复杂的过程，更是一个充满机遇的领域。保险销售人员需要不断学习和适应，提升自己的专业能力，才能在这个竞争激烈的市场中立于不败之地。