掌握财富管理知识，助力财务自由新生活

财富管理知识：在民法典时代的资产配置与传承

随着《民法典》的颁布，中国进入了一个新的法律时代。民法典的实施不仅为普通大众提供了更全面的法律保障，也为高净值人群的财富管理和资产配置提供了新的视角。在这个背景下，财务风险规划与资产配置的知识显得尤为重要。本文将深入探讨财富管理的各个方面，帮助读者了解如何在民法典时代有效管理财富，实现财富的创造、守护与传承。

李燕：新民法典背景下保险资产配置黄金法则

随着《民法典》的颁布，民法典时代开启，为财富管理和资产配置带来了新的视角和机遇。本课程从法商角度解读高净值人群的投资心理和风险偏好，深入探讨民法典对财富传承的影响，并通过案例分析和互动环节，帮助客户掌握财富管理的法律基础知识，优

李燕 培训咨询

一、宏观背景与财富管理的重要性

在国家宏观经济形势的影响下，中国的财富管理市场正在经历巨大的变革。根据持续20年的金融专业调研数据，我们可以看到，中国的富裕人群在投资心理上发生了明显变化。随着人口红利的消失和经济的下行周期，居民的预防性储蓄动机不断增强。尤其是在当前低息、负息的经济环境中，财富的保值和增值变得更加复杂。

与此同时，通货膨胀也被视为财富管理中的一大“杀手”。面对不断上涨的物价，如何有效管理财富，保护自身资产，成为高净值人群亟需解决的问题。

二、深入解读《民法典》

《民法典》是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，共包含7编1260条，涉及到家庭、财产、合同、侵权等多个方面。对于高净值人群而言，民法典的实施不仅影响到财富的管理，也对财富的传承产生深远的影响。

• 夫妻共同债务和财产的界定：民法典对夫妻共同债务的认定进行了更为清晰的界定，这意味着在婚姻关系中，财富的管理和保护需要更加谨慎。
• 离婚冷静期：这一条款为高净值人群提供了更多的思考时间，减少因冲动决策带来的财产损失。
• 继承遗产的范围改变：民法典对遗产继承的规定为财富的传承提供了法律保障，让高净值人群在制定遗产规划时能够更有依据。

三、高净值人群的财富目标与风险偏好

在民法典时代，高净值人群的财富目标主要集中在以下几个方面：

• 保证财富安全
• 财富传承
• 子女教育
• 品质养老

同时，2021年的“稳健”主题使得高净值人群在风险偏好上更加谨慎，理性选择各类金融产品，特别是保险产品，以实现资产的合理配置。

四、疫情后的资产配置多元化

疫情的影响让人们重新审视资产配置的重要性。合理的资产配置能够帮助高净值人群在不确定的经济环境中，保持财富的稳定增长。以下是资产配置的主要方向：

• 现金及存款：保持一定比例的现金流，确保在经济波动时有足够的流动性。
• 投资性不动产净值：通过实物资产抵御通货膨胀风险，获得长期稳定的现金流。
• 银行理财产品：选择收益相对稳健的理财产品，提高资金使用效率。
• 股票和基金：适度配置股票及基金，获取资本市场的增值收益。
• 境外投资：分散投资风险，获取全球市场的投资机会。
• 保险-寿险：作为财富保护和传承的重要工具，保险产品在资产配置中扮演着不可或缺的角色。

五、财富管理的难点与挑战

尽管财富管理的重要性不言而喻，但在实际操作中仍面临诸多挑战：

• 安心养老难：如何保证退休后的生活品质成为许多高净值人群的主要担忧。
• 通胀难克服：通货膨胀对财富的侵蚀使得财富管理变得复杂。
• 风险的预判：富人和穷人在财富管理中的风险管理需求各异，如何应对不同的风险挑战是关键。
• 资产配置的合理性：在不确定的未来，如何制定合理的资产配置策略，确保财富的安全与增值，是每个高净值人群需要面对的问题。

六、幸福人生的财富管理思维

对于高净值人群而言，财富管理的最终目标不仅是创造财富，还包括如何保存和传承财富。以下是一些有效的财富管理思维：

• 创造财富的洞见：识别财富机会，把握市场动态，寻找投资机会。
• 创造财富的精英思维：借鉴成功人士的经验，学习如何在复杂的环境中进行理财。
• 守护财富的预见：合理规划人生支出，建立财务安全网，确保财富的稳定增长。
• 传承财富的精英方法：清晰的财富传承规划，利用法律工具和金融产品，实现资产的顺利过渡。

七、总结与展望

在《民法典》时代，财富管理不仅仅是一个财务问题，更是一个法律问题。通过对法律知识的深入了解，高净值人群能够更加有效地进行财富管理，实现财富的创造、守护与传承。在这个过程中，保险作为一种重要的金融工具，发挥着不可替代的作用。

未来，随着市场环境的不断变化，财富管理的理念和方法也将不断演进。高净值人群需要持续关注法律政策的变化，灵活调整资产配置策略，以确保在复杂的经济环境中，能够实现财富的长期增值和安全传承。

通过不断学习和实践，掌握财富管理的核心知识，才能在这个充满挑战与机遇的时代，实现更为理想的财务目标。