在当今快速发展的金融市场中，财富管理的模式不断演变，尤其是在中国，随着2018年资管新规的出台，财富管理行业进入了全新的发展阶段。从传统的保本保收益模式转向强调风险自担和资产配置的新理念，财富管理的思维方式也随之发生了深刻的变化。这一变化不仅影响了金融机构的产品设计，也对一线营销人员提出了更高的要求。
李燕
培训咨询
资产管理新规的出台背景可以追溯到2017年，中国人民银行、银监会、保监会、证监会等监管机构联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。这一系列政策旨在打破传统的刚性兑付，规范金融市场，减少金融风险，保护投资者的合法权益。
资管新规的核心要点包括：
这些变化的直接后果是，客户在选择理财产品时将更加注重风险和收益的匹配，财富管理的思维也转向了多元化和专业化的资产配置。
资产管理新规的实施标志着财富管理行业从1.0时代进入了2.0时代。在这个新阶段，客户的投资理财将不再局限于单一产品，而是朝着多元化的方向发展。客户将面临更多的投资选择，包括公募基金、私募基金、固定收益类产品、权益类产品等。
在这样的背景下，金融机构和一线营销人员必须更新他们的财富管理理念，学习新技能，以适应市场的变化。以下是一些重要的思路与策略：
资产配置的核心目的在于降低风险、提高收益。通过不同资产类别的合理搭配，可以在一定程度上平衡投资组合的波动性。例如，将固定收益类产品与权益类产品相结合，可以在追求收益的同时，降低投资组合的整体风险。
在资产配置的过程中，金融机构需要根据市场的实际情况和客户的风险承受能力，制定个性化的投资方案。诺贝尔奖得主的研究表明，科学的资产配置不仅可以有效降低风险，还能实现收益的最大化。
在新形势下，维持和升级客户关系显得尤为重要。客户关系可以分为五个层次，从最基础的信任建立到深入的情感链接，每一个层次的提升都需要金融机构和营销人员付出努力。
在维护客户关系的过程中，金融机构不仅需要提供优质的理财产品，还需关注客户的心理需求和情感认同，打造“牢不可破”的客户关系。
资管新规的实施对银行的营销策略提出了新的要求。一线营销人员需要通过精准营销，深入了解客户的投资需求和风险偏好，以便提供更符合客户需求的理财产品。
通过需求分析，营销人员可以识别客户的投资偏好，制定个性化的投资方案。例如，针对年轻客户，可以推介收益较高的权益类产品；而对于风险厌恶型客户，则可提供相对稳健的固定收益类产品。
此外，借助互联网和社交媒体，金融机构可以更有效地进行客户沟通与互动，建立起与客户的长期信任关系。
在新的财富管理环境中，风险资产的运用成为一项重要的技能。通过对风险资产的合理配置，金融机构可以帮助客户实现资产的保值增值。例如，在当前低利率环境下，投资股票、债券等风险资产将可能带来更高的收益。
然而，金融机构也必须对风险资产进行科学分析，做好风险控制。通过建立风险监测机制，可以及时发现和应对市场波动，保障客户的投资安全。
资管新规的出台为财富管理行业带来了新的挑战和机遇。在这个信息化、全球化的时代，金融机构和一线营销人员需要不断更新思维，提升专业素养，以适应市场的变化。
未来，财富管理将更加注重个性化、专业化和多元化。通过科学的资产配置、精准的营销策略以及良好的客户关系维护，金融机构能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。
在新思维的引导下，财富管理将不仅仅是金融产品的销售，而是成为客户理财规划的合作伙伴，帮助客户实现财富增值的目标。
