在全球经济快速发展的背景下，财富管理行业也迎来了新的挑战与变革。2017年11月，中国人民银行、银监会、保监会、证监会及外汇局共同出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，标志着资管新规的正式启动。资管新规的实施，转变了传统的财富管理模式，使其由1.0时代跨入了2.0时代，客户的投资理财将真正走向多元化和专业型配置。在这一背景下，银行一线营销人员需要重新思考财富管理的策略与方法，以适应新的市场环境。
李燕
培训咨询
资管新规的出台，对财富管理行业产生了深远的影响。首先，**明确了资产管理业务的范围**，将其定义为表外业务，禁止承诺保本保收益。这一变化意味着，传统的保本理财产品将逐渐退出市场，客户的理财选择将面临新的考验。其次，资管新规对理财产品的分类进行了明确。根据募集方式，产品可分为公募和私募；按投资性质则分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类产品。这种细分的方式，使得银行理财产品的营销策略需要更加灵活和多样化。
另外，**净值化管理的推行**是资管新规的一大亮点。产品将采取净值化管理，货币基金和短期理财的波动性将加剧，这使得客户在投资时需要更加谨慎。商业银行的净值化转型要求银行在产品设计和销售过程中，更加注重风险管理和收益透明度。
面对资管新规，客户的理财行为也发生了显著变化。首先，客户对理财产品的**配置率**有所提升，更多的客户开始关注资产配置，而非单一产品的选择。其次，客户挑选银行和理财产品的标准也在不断变化。以往，客户更多关注银行的品牌和知名度，而今，他们更看重的是理财产品的风险收益特征和透明度。此外，客户在持有过程中的关注度也显著提高，他们希望能够实时了解产品的表现与市场动态。
资产配置是财富管理的核心理念之一，其目的在于降低风险的同时提高收益。通过合理的资产配置，投资者能够在面对市场波动时，保持资产的稳定增长。然而，如何实现这一目标却是一个悖论。诺贝尔奖得主的研究表明，资产配置不仅仅是对资产进行分类和分散，更是对市场风险的深刻理解与把握。
在资产配置的过程中，影响投资获利的因素有很多，包括市场环境、投资者的风险承受能力等。同时，资产配置的核心逻辑关系在于对人性弱点的把握。许多投资者在面对市场波动时，容易产生非理性的决策，这就需要理财顾问通过科学的资产配置来引导客户，帮助他们避免情绪化投资。
在新形势下，财富管理市场中的客户关系显得尤为重要。构建客户关系不仅仅是维护客户的过程，更是一个深度挖掘客户需求的过程。客户关系的五个层次可以帮助理财顾问更好地理解客户需求，从而提供更为精准的服务。
通过风险资产的运用，理财顾问能够更好地与客户建立信任关系，从而提高客户的忠诚度。在面对客户流失时，理财顾问需要重新审视自身的产品和服务，不断创新，以满足客户的多元化需求。
资管新规带来的不仅是挑战，更是机遇。在这样的背景下，银行一线营销人员需要更新营销思维，积极适应市场变化。通过学习资管新规的核心要点，理解市场信号，理财顾问能够制定出更为科学的营销策略。
在实际营销中，理财顾问可以通过以下方式提升营销效果：
通过这些营销策略的实施，理财顾问能够在竞争激烈的市场中占据一席之地，帮助客户实现财富增值的目标。
财富管理新思维的转变，是对传统理财观念的深刻反思与重塑。在资管新规的背景下，理财顾问不仅需要具备扎实的专业知识，更需要具备敏锐的市场洞察力和良好的客户沟通能力。通过科学的资产配置与合理的风险管理，理财顾问能够帮助客户在复杂的市场环境中，实现财富的保值增值。同时，构建牢不可破的客户关系，也将是提升财富管理服务质量的重要途径。唯有如此，才能在财富管理的新时代中，立于不败之地。
