财富管理新思维：开启个人财富增值的新篇章

财富管理新思维：适应资管新规的挑战与机遇

随着2018年资管新规的正式发布，财富管理行业进入了一个全新的时代。这一政策的实施不仅标志着财富管理从1.0时代跨入2.0时代，也为行业带来了数不胜数的挑战与机遇。作为银行一线营销人员，面对这一变革，如何转变思维，适应新的市场环境，成为了一个亟待解决的问题。

李燕：资管新规下的解密财富新智慧

资管新规的出台标志着财富管理从1.0时代跨入2.0时代，银行一线营销人员将面临全新挑战与机遇。本课程旨在帮助银行从业者深刻理解新规，掌握新营销策略和技能，转变角色成为专业的理财顾问。通过理论与案例分析相结合的方式，学员将全面提升

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资管新规的核心要点解析

资管新规的出台，首先明确了资产管理业务的范围和特征。所有金融机构的资产管理业务均被归为表外业务，并且禁止承诺保本保收益。这意味着，之前广受欢迎的保本理财产品将不复存在，客户的投资理财将彻底走向风险自负盈亏的全新阶段。

• 客户的理财观念将逐渐成熟，理财产品的收益性与风险性将成为客户选择的重要标准。
• 资管新规同时要求降低银行理财产品的销售起点至1万元，使得理财目标客户数量激增，银行需要重新评估客户需求并制定相应的营销策略。
• 在产品分类方面，资管新规明确了公募和私募的区别，要求金融机构根据投资性质进行产品的细分。这一变化将促使银行在理财产品的设计和推广上更加专业化。

面对这些变化，银行一线营销人员需要具备以“资产配置”为核心的专业知识，以便更好地为客户提供量身定制的理财方案。

客户行为的变化与应对策略

资管新规实施后，客户的理财行为也发生了显著变化。首先，客户对理财产品的配置率提升，选择银行的标准也逐渐向产品的专业性和风险控制倾斜。这就要求银行在产品设计和销售中，强调透明度和专业性。

• 在挑选理财产品时，客户将更加关注持有过程中的风险和收益波动，因此，银行需要在售后服务上做得更加细致，及时向客户反馈产品的市场表现。
• 银行还需强化精准营销，通过需求摸底，了解客户的真实需求，从而制定个性化的理财方案。
• 同时，传统的理财产品销售方式也需进行调整，银行要引入基金产品销售的做法，提升产品的多样性和灵活性，以吸引更多客户。

通过这些策略的实施，银行不仅可以减少客户的流失，还能够在潜在客户中树立良好的品牌形象。

资产配置的内在机理与逻辑

资产配置作为财富管理的核心，旨在降低风险的同时提高收益。诺贝尔奖得主的研究表明，科学的资产配置能够有效实现风险与收益的平衡，这对银行的理财顾问提出了更高的要求。

• 资产配置的目的在于通过多元化投资降低整体投资组合的波动率。不同的资产类别在不同的市场环境下，其表现会有所不同，因此合理的资产配置能够有效对冲市场风险。
• 在进行资产配置时，银行理财经理需要利用数据模型分析不同资产的收益和风险特征，制定适合客户的投资组合策略。
• 同时，理解影响投资获利的因素也是至关重要的，包括市场趋势、经济周期、政策变化等，这些都将直接影响客户的投资决策。

通过对资产配置的深刻理解，银行理财经理能够帮助客户建立更加牢固的信任关系，从而提升客户的忠诚度。

构建牢不可破的客户关系

在新形势下，客户关系的维护已不仅仅是提供优质的服务，更需要从多方面建立深层次的信任关系。银行需要从客户关系的五个层次出发，全面提升客户满意度。

• 理解中国文化中的情理法则，利用互联网工具如微信，增强客户互动频率，提升客户的参与感。
• 分析客户流失的原因，识别单一产品导致的流失风险，以便针对性地进行产品组合的调整。
• 实施客户关系升级策略，从初级的渗透率提升，到高阶的资产配置，逐步深化客户的粘性。

通过不断提升服务质量和产品多样性，银行可以有效降低客户流失率，提升客户的满意度和忠诚度。

结论

资管新规的出台为财富管理行业带来了深刻的变革，银行一线营销人员需要适时调整自身的思维方式与营销策略。通过对资管新规的深入理解，灵活运用资产配置的核心逻辑，构建牢不可破的客户关系，才能在这个充满挑战与机遇的新时代中脱颖而出。

未来，只有不断提升专业素养、强化客户服务能力，才能在竞争愈发激烈的财富管理市场中立于不败之地。银行理财经理不仅是产品的销售者，更是客户财富管理的顾问与伙伴。在这一过程中，提升客户的理财意识与风险意识，将是每位理财经理不可或缺的使命。