财富管理新思维：开启你的投资新篇章

财富管理新思维：应对资管新规的挑战与机遇

在2018年，中国人民银行、银监会、保监会、证监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，也就是我们所熟知的资管新规。这一政策的出台标志着财富管理行业进入了一个新的时代，从1.0时代跨入2.0时代。面对这一变革，一线营销人员需要重新审视财富管理的思维方式，制定出更为科学、系统的营销策略，以满足客户日益多元化的需求。

李燕：资管新规下的解密财富新智慧

资管新规的出台标志着财富管理从1.0时代跨入2.0时代，银行一线营销人员将面临全新挑战与机遇。本课程旨在帮助银行从业者深刻理解新规，掌握新营销策略和技能，转变角色成为专业的理财顾问。通过理论与案例分析相结合的方式，学员将全面提升

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资管新规的核心要点

资管新规的主要目的是打破刚性兑付，要求金融产品不再承诺保本保收益。这一改变将影响到广大投资者的理财观念，迫使他们更加关注风险和收益之间的平衡。在新的市场环境中，客户不再是被动的接受者，而是主动的参与者，他们将更加关注产品的实际表现和风险特征。

• 明确资管业务范围：资管业务被界定为表外业务，金融机构不得承诺保本保收益。
• 产品分类：资管产品按照募集方式和投资性质进行分类，公募和私募、固定收益与权益类产品的区分将更加明显。
• 净值化管理：资管产品将采用净值化管理，传统的滚动发行和集合运作方式将受到限制。

新规的实施不仅是挑战，更是机遇，尤其是对银行来说。随着客户理财观念的成熟，银行一线营销人员将从单纯的产品销售转变为客户综合理财规划的顾问角色。

客户行为的变化

资管新规的实施将促使客户的理财行为发生显著变化。客户对理财产品的配置率、挑选银行的标准、挑选理财产品的标准，以及在持有过程中的关注度都将发生改变。客户将更加注重产品的流动性、风险性和收益性。

• 理财产品配置率：客户对不同类型理财产品的配置将更加理性，注重风险与收益的平衡。
• 挑选银行标准：客户在选择银行时，除了关注产品收益外，更加注重银行的综合服务能力和风险管理能力。
• 持有过程关注度：客户在持有理财产品时，会更积极关注产品的净值波动，及时调整投资策略。

为了适应这些变化，银行的营销策略也需要进行相应的调整，强化客户教育和风险提示，帮助客户建立科学的理财观念。

资产配置的新思维

资产配置是财富管理的核心，其目的在于通过合理配置不同类型的资产，以降低风险并提高收益。根据诺贝尔奖经济学家的研究，合理的资产配置可以有效地平衡投资组合的风险和收益。

• 降低风险，提升收益：通过分散投资于不同类别的资产，降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
• 数据模型演示：利用债券、资本市场的历史数据，构建优化的资产配置模型，以实现更优的投资组合。
• 影响投资获利的因素：市场环境、政策变化、经济周期等因素都会影响投资的最终收益。

在新的财富管理思维下，金融机构需要更加关注客户的需求，通过精准的资产配置，帮助客户实现财富的保值增值。

构建牢不可破的客户关系

在新形势下，客户关系的管理显得尤为重要。银行需要从单一的产品销售转向关系管理，建立长期的客户信任。客户关系的五个层次可以帮助银行更好地理解和维护客户。

• 读懂中国文化中的情理法则：在客户关系中，情感的建立和法律的遵守同样重要。
• 互联网下的客户关系：利用社交媒体和互联网工具，提升客户沟通的效率，增强客户黏性。
• 客户流失原因分析：分析客户流失的原因，包括产品、服务、关系等多个方面，制定相应的应对策略。

通过创新的服务和产品组合，银行可以在客户的理财需求中找到新的增长点，提升客户的满意度和忠诚度。

风险资产的运用要点

在新的财富管理时代，风险资产的合理运用至关重要。银行需要结合宏观经济环境、市场动态和客户需求，制定灵活的资产配置策略。

• 全球利率视角分析：在不同的市场环境下，选择适合的货币基金、债券基金、银行理财产品等。
• 国内资本市场分析：通过案例研究，了解不同投资策略的优缺点，帮助客户做出明智的决策。
• 创新的非金融服务：通过提供多元化的服务，增强客户的附加价值，提升客户的整体体验。

在新的财富管理模式中，银行不仅要关注产品的销售，更要关注如何通过风险资产的灵活运用，帮助客户实现财富的增值和保值。

结语

面对资管新规的挑战和机遇，财富管理行业正在经历深刻的变革。一线营销人员需要不断学习和适应新的市场环境，提升自身的专业素养和服务能力。通过科学的资产配置、客户关系管理和风险资产运用，银行可以在竞争激烈的市场中脱颖而出，真正为客户提供高质量的财富管理服务。

财富管理的新思维不仅仅是对产品的重新审视，更是对客户需求的深刻理解和对市场变化的敏锐把握。只有在这样的基础上，财富管理才能真正走向更高的境界。