如何有效管理风险资产运用提升投资回报

风险资产运用：财富管理的新纪元

在全球经济环境日益复杂的背景下，资产管理行业迎来了重大的变革。特别是在中国，2018年资管新规的发布标志着财富管理从1.0时代迈入2.0时代，客户的投资理财将真正走向多元化和专业型配置。对于银行的一线营销人员而言，这不仅是一次挑战，更是一个蕴含机遇的时代。本文将深入探讨“风险资产运用”的重要性，以及如何在这一新规背景下，帮助客户实现财富的保值增值。

李燕：资管新规下的解密财富新智慧

资管新规的出台标志着财富管理从1.0时代跨入2.0时代，银行一线营销人员将面临全新挑战与机遇。本课程旨在帮助银行从业者深刻理解新规，掌握新营销策略和技能，转变角色成为专业的理财顾问。通过理论与案例分析相结合的方式，学员将全面提升

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资管新规的核心要点解读

资管新规的出台，明确了资产管理业务的范围，并要求金融机构不得承诺保本保收益。这一政策的实施，促使客户资金配置的动力发生了变化。对于银行而言，客户的理财观念和行为将日趋成熟理性，营销人员的角色也将从单纯的产品销售转变为综合理财顾问。

• 打破刚性兑付：这意味着客户需要自负盈亏，理财风险性显著提升。
• 风险资产的分类：资产管理产品被分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类等。
• 净值化管理：资产管理产品开始采取净值化管理，要求客户关注投资过程中的净值波动。

上述变化对银行理财业务带来了深远影响，客户在选择理财产品时将更加关注风险和收益的匹配，从而促使银行在产品设计和营销策略上进行相应的调整。

客户理财行为的新变化

随着资管新规的实施，客户的理财行为发生了显著变化。以下几点是需要关注的关键要素：

• 配置率的提升：客户开始重视资产的配置，期望通过科学的配置降低风险，提升收益。
• 选择银行的标准：客户在选择银行时，除了关注产品的收益，更多地关注银行的专业性和服务质量。
• 持有过程的关注度：客户对理财产品的持有过程中，开始重视相关的市场信息和投资策略。

对银行而言，理解客户的新需求，提升服务质量，成为客户理财的得力助手，将是未来成功的关键。

资产配置的内在机理及核心逻辑

资产配置的目的是在于降低风险的同时提高收益。诺贝尔奖得主的研究显示，合理的资产配置能够显著提高投资组合的整体绩效。在这一过程中，银行理财经理需要掌握以下几个关键点：

• 影响投资获利的因素：包括市场波动、经济环境、政策变化等。
• 核心逻辑关系：资产配置不仅仅是简单的资产分散，更是对市场的深入理解和判断。
• 心理因素的影响：人性中的恐惧与贪婪常常影响投资决策，理财经理需要帮助客户克服这些情绪。

通过数据模型的演示，理财经理可以更好地向客户展示不同资产配置方案的潜在收益与风险，从而帮助客户做出更加理性的投资决策。

运用风险资产构建牢不可破的客户关系

在新形势下，如何维护和升级客户关系成为银行理财经理的重要任务。客户关系的五个层次中，理解和运用中国文化中的情理法则，将有助于建立深厚的信任关系。

• 提升渗透率：通过捆绑销售，提高客户对银行产品的依赖程度。
• 期限错配与风险搭配：根据客户的风险承受能力，设计合适的产品组合。
• 高阶版的资产配置：通过科学的资产配置，增强客户的投资粘性，让客户愿意长期与银行合作。

在客户关系的维护中，理财经理应积极把握客户心理，采用适当的沟通策略，让客户在风险资产的配置中找到安全感和信任感。

风险资产的运用要点分析

在当前复杂的市场环境中，哪些风险资产的黏性更大，成为了理财经理必须关注的问题。以下是对银行端可配置产品的分析：

• 全球利率视角分析：货币基金、债券基金等产品的风险与收益特性，为客户提供多样化选择。
• 国内资本市场分析：通过对比基金与炒股，理财经理可以帮助客户理解不同投资策略的优劣。
• 保障类产品的分析：保险、商品类产品（如黄金、房地产）在风险资产配置中的重要作用。
• 互联网营销与传统金融工具：结合现代技术，提供更便捷的理财服务，增强客户体验。

理财经理需要根据市场环境的变化，灵活调整资产配置策略，以满足客户的需求和偏好。

结语

在资管新规的引导下，银行一线营销人员面临着前所未有的挑战与机遇。通过对风险资产的科学运用，理财经理能够帮助客户建立多元化的资产配置方案，实现财富的长期增值。未来，客户对银行的信任和依赖将越来越依赖于银行提供的专业服务和个性化的理财方案。只有不断提升自身的专业素养和服务能力，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。