在全球经济形势波动和疫情后时代的背景下，财富管理需求逐渐成为了金融行业的重要议题。新型冠状病毒疫情对经济的影响显而易见，企业如何在这种情况下重整团队士气、调整营销方案、开拓客户和渠道，是亟待解决的问题。面对这一挑战，金融行业，尤其是银行、保险和证券的结合，成为普通客户实现财富积累、管理和传承的重要载体。
李燕
培训咨询
疫情带来了深刻的经济变革，通货膨胀的加速使得财富管理的效能受到挑战。在这种环境下，客户对金融理财产品的需求和选择性显著提升，理财意识逐渐成熟，要求多样化匹配的需求也越来越高。
根据持续20年的金融专业调研数据，随着人口红利的消失，经济逐渐进入下行周期，财富管理需求将面临更大的挑战和机遇。尤其是在中产阶层和高净值客户的崛起背景下，财富管理的需求将不断增加。
新中产阶层的崛起伴随着多重焦虑，主要体现在以下几个方面：
这些焦虑促使他们在财富管理上寻求更为专业的服务。为了解决这些问题，财富顾问需要明确自身的角色定位，转变为真正的财富管理顾问，提升客户的满意度和信任感。
在财富管理的过程中，理财顾问需要承担多个角色：
财富顾问的核心在于通过科学的资产配置来满足客户的需求。资产配置金字塔和标普家庭资产配置象限图等工具，能够帮助顾问更好地理解客户的财务状况和需求，从而制定出个性化的财富管理方案。
资管新规的出台对财富管理行业产生了深远影响。新规打破了刚性兑付，明确了合格投资者的认定标准，并加强了对资金池的管理和信息披露的要求。这些变化使得财富管理的透明度和合规性得到了提升，但同时也带来了新的挑战，特别是在风险控制和产品设计方面。
终身寿险在财富管理中扮演着重要的角色，其主要功能体现在以下几个方面：
在企业经营过程中，资产混同问题往往导致家庭资产的风险增加，而终身寿险可以通过设定受益人、保单设计等方式，帮助客户有效规避这些风险。
资产传承是财富管理的另一大重要需求。遗产的范围、传承的主要工具等问题，都需要财富顾问在服务过程中给予充分的重视。不同的传承方式各有优缺点，例如：
财富顾问需要根据客户的具体情况，提供切合实际的传承方案，以保证客户资产的安全与完整。
随着全球税务透明化的推进，客户在财富管理中面临的税务问题愈加复杂。了解遗产税、所得税以及CRS（共同报告标准）的相关知识，对于财富顾问来说至关重要。合理的节税策略不仅能降低客户的税负，还能提高财富传承的效率。
在财富管理的过程中，顾问的营销能力至关重要。以下是顾问营销的几个关键环节：
通过科学的营销策略，财富顾问能够更好地服务客户，提升客户的满意度和忠诚度，从而实现自身业绩的提升。
在当前经济形势下，财富管理需求愈发显著，尤其是在疫情后的时代背景下，客户对财富管理的认知和需求不断提升。金融行业需要抓住这一机遇，通过专业的服务和科学的管理，帮助客户实现财富的有效积累、管理与传承。通过系统的培训与学习，财富顾问能够更好地应对市场的挑战，实现自身的价值与成长。
未来，财富管理将不仅仅是金融产品的销售，更是对客户生活和未来的全面规划。只有不断学习和适应变化，财富顾问才能在激烈的竞争中立于不败之地。
