新型冠状病毒疫情对全球经济产生了深远的影响，尤其是在财富管理领域。财富管理需求的变化，既是市场环境的反映，也是客户心理的映射。随着社会的转型与经济的发展，普通客户对于金融理财产品的选择性愈发强烈，他们不仅需要多样化的产品，更希望能够通过财富管理来实现资产的保全与传承。
李燕
培训咨询
在疫情后的经济复苏过程中，财富管理的需求逐渐显现出新的特征。首先，通货膨胀增速的加快，使得财富的保值和增值成为客户的首要目标。其次，房地产市场的发展前景及配置策略也成为客户关注的重点。国家税收政策的调整，为财富管理提供了更多的机遇，同时也带来了挑战。随着居民预防性储蓄动机的强化，客户对财富管理的需求更加迫切。
在这样的背景下，金融行业的三驾马车——银行、保险、证券，成为推动我国经济持续稳定增长的重要力量。同时，这些金融机构也为客户实现财富积累、财富管理和财富传承提供了重要的载体。
随着经济的发展，新中产阶层的崛起带来了显著的财富管理需求。这部分客户面临着子女教育、养老以及职业稳定性等多重焦虑。他们在追求财富增值的同时，也希望能够通过科学的财富管理来缓解这些焦虑。
针对中产阶层的焦虑，财富管理需要提供相应的解决方案。居民的预防性储蓄动机需要得到强化，而确定性产品的设计，才能真正满足客户的长远财富管理需求。在这一过程中，理财顾问的角色至关重要。
理财顾问在财富管理中扮演着多个角色，包括产品托、推销员和财富顾问。每个角色的定位不同，所需的专业技能和服务方式也有所不同。
作为产品托，理财顾问主要负责将产品推向客户。但这种角色往往容易导致对自身利益的忽视，最终伤害了顾客的信任。
推销员的任务重、压力大，但成交率往往偏低。这种模式已经不再适应当前的财富管理市场。
财富顾问通过提升自身地位，稳固客户关系，实现可持续的增长。他们需要掌握财务曲线、资产配置象限图等专业知识，以提供更为专业的服务。
资管新规的出台对财富管理行业产生了深远影响。新规的主要内容包括打破刚性兑付、合格投资者的认定以及对资金池和信息披露的要求。这些新规将促进金融市场的规范化，使财富管理更加透明。
终身寿险在财富管理中拥有独特的价值。它不仅具有人身保障功能，还能够有效进行资产保全和传承。企业经营风险及其对家庭资产的影响，成为人们关注的焦点。通过合理的保险设计，可以有效对抗代位权、避免资产冻结等风险，从而实现资产的安全与保全。
资产传承是财富管理中不可忽视的一环。遗产的范围、传承工具的选择都可能影响财富的顺利传承。人寿保险作为一种有效的传承工具，其优点在于能够简化传承过程，避免遗产税的负担。
税务问题是财富管理的重要组成部分。通过合理的规划，可以有效降低遗产税和所得税的负担，从而实现财富的有效传承。CRS（共同报告标准）的实施，使得全球税务透明化，客户在进行财富管理时必须考虑这些因素。
在财富管理的过程中，顾问营销的技巧至关重要。从寒暄赞美开始，挖掘客户的痛点，再到塑造价值，这一系列流程都需要经过精心设计与演练。
在疫情后的经济复苏背景下，财富管理的需求愈加迫切。通过对市场变化的敏锐洞察，以及对客户需求的深刻理解，金融机构可以更好地抓住这一机遇。理财顾问需要提升专业素养，掌握财富管理与传承的法律基础知识，以更好地服务高净值客户。只有通过全面的财富管理策略，才能实现客户的财富保全与传承目标，从而在竞争中立于不败之地。
