稳健投资首选：固收+保险产品解析与优势

固收+保险产品的全面解析

在当今经济环境下，固收+保险产品逐渐成为投资者资产配置的重要选择。这一产品不仅兼顾了固定收益的稳定性，还能够提供保险保障，满足多样化的投资需求。随着中国寿险市场的快速发展，尤其是在大众富裕阶级崛起、老龄化加剧及科技应用普及的背景下，固收+保险产品正迎来巨大的市场机遇。

李燕：“固收+”分红险大额保单推动之心法和技法

这门课程将带您深入了解中国寿险市场在未来的巨大潜力，特别是面对老龄化、富裕阶层崛起和科技应用等趋势下的机遇。从资产配置到养老储备，再到子女教育搭配的年金险，课程将通过实战训练和案例解读，帮助销售人员掌握高效沟通技巧，精准把握销售

李燕 培训咨询

课程背景

中国寿险市场在过去20年经历了高速增长，但与欧美等成熟市场相比，市场渗透率仍相对较低。展望未来，随着社会经济的不断发展，公众对养老保障和财富管理的需求日益增加，为寿险行业带来了持续的发展动力。课程将围绕资产配置、养老储备、强制储蓄以及子女教育等方面，帮助销售人员掌握“固收+”的沟通技巧，以便在一年一度的销售时机中脱颖而出。

课程目标

本课程旨在通过对经济形势的分析，引导销售员关注当前市场动态，强化对未来降息预期的理解，强调产品竞争优势。学员将深入了解中国财富管理和保险的朝阳时代，特别是关于养老问题、子女教育、税务筹划和财富传承等方面的客户需求。同时，课程将提供固收+保险产品的优势及销售策略，帮助学员为客户量身定制保险规划和资产配置。

固收+保险产品的市场分析

基本面分析

在当前的经济形势下，投资者面临着前所未有的挑战和机遇。全球经济周期的变化、政策的调整以及市场利率的波动都对投资策略产生了深远的影响。根据美林时钟的分析，目前投资市场处于相对不确定的阶段，这使得固收+保险产品的吸引力愈发明显。

• 政策导向：近期的政治局会议强调了“稳字当头，稳中求进”的方针，为保险市场的发展提供了政策支持。
• 市场需求：随着中美客户投资趋势的变化，中国客户对保险产品的需求逐步加大，保险资产在总资产中的比例仍显不足，这为固收+保险产品的推广创造了良好的市场环境。

资金面分析

在资金面上，资管新规的实施为保险行业带来了新的机遇。市场利率的下降趋势，使得固定收益产品的吸引力增强。居民的储蓄动机也在强化，尤其是在面对经济不确定性和安全感缺失的情况下，越来越多的家庭开始关注以保险为基础的财富管理工具。

• 安全性需求：随着恒大财富等事件的影响，消费者对安全无风险收益产品的需求显著上升，固收+保险产品因其相对安全的特性成为了投资者的“香饽饽”。
• 资产配置的重要性：在未来资产配置中，固收+保险产品将占据重要位置，成为家庭财富管理的基石。

固收+保险产品的价值与优势

产品概述

固收+保险产品，通常是指将固定收益投资与保险保障相结合的金融产品。这种产品不仅能提供一定的保障，还能通过投资实现财富增值，适合多种投资需求的客户。

• 保障功能：在客户遭遇意外或重大疾病时，能够提供经济支持，减轻家庭负担。
• 收益保障：固收+保险产品通常设定了保底收益，确保客户在风险投资中的基本收益。
• 灵活性：客户可以根据自身需求选择不同的投资组合，实现个性化配置。

市场趋势与预测

根据市场发展趋势，固收+保险产品将在未来五年内呈现出快速增长的态势。随着消费者对财富管理的重视程度加深，这类产品的市场需求将不断扩大。保险行业的转型与创新将为固收+保险产品的发展提供强有力的推动力。

客户需求的激发与满足

客户画像分析

针对不同的客户群体，固收+保险产品的销售策略需要有所不同。对中高净值客户的需求分析将帮助销售人员制定更为精准的沟通策略。

• 创富客户：这类客户通常关注资产的安全性与增值潜力，固收+保险产品能够满足他们对安全投资的需求。
• 守福客户：这部分客户关注于子女教育和养老保障，固收+保险产品的现金流规划功能正好符合他们的需求。
• 传富客户：对于希望进行财富传承的家庭，固收+保险产品能够提供有效的传承解决方案，帮助他们实现财富的保值与增值。

客户沟通策略

在与客户沟通时，销售人员应采用需求导向的专业销售方法，通过充分了解客户的需求与痛点，提出针对性的解决方案。运用SPIN销售法，通过提问挖掘客户潜在需求，以便更好地展示固收+保险产品的价值。

• 需求激发：通过询问客户的投资目标、风险偏好等，激发客户对固收+保险产品的兴趣。
• 价值塑造：通过案例展示和数据分析，阐明固收+保险产品在财富管理中的重要性。
• 异议处理：针对客户可能提出的异议，及时进行澄清与解释，增强客户的信任感。

结论

固收+保险产品在当前经济背景下，展现出强大的市场潜力和广泛的应用价值。随着人们对财富管理和保险保障的认知逐步加深，固收+保险产品将成为家庭资产配置的重要组成部分。通过本课程的学习，销售人员能够更好地掌握销售技巧，为客户提供更为专业的金融服务，助力他们实现财富的稳健增值。

在未来的发展中，固收+保险产品必将在中国寿险市场中扮演愈加重要的角色，为广大客户提供安全、稳定的财富保障与增值服务。