财富管理：如何实现资产的稳健增值与保值

财富管理：新时代的机遇与挑战

随着中国经济的快速发展，财富管理作为一项重要的金融服务，正面临着史无前例的机遇与挑战。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021年，中国中高净值人群已达1亿，财富名列全球前10%，首次超过美国。这一现象不仅体现了中国经济的蓬勃发展，也为财富管理行业带来了广阔的市场空间。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

在当前经济形势下，中高净值人群的财富管理与传承面临新的挑战与机遇。本课程不仅系统分析了民法典对财富保全与传承的影响，还深入探讨了科学的税务筹划和增额终身寿的运用策略。通过案例研讨和翻转课堂的方式，学员将能够快速掌握实用知识，提升

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中高净值人群的财富特征

中高净值人群的财富积累不仅仅是金钱的堆砌，更是对生活品质、投资理念及财富传承的深刻理解。这一人群的可投资总额达到了37万亿元，占所有个人资产的41%。随着互联网、人工智能等新兴经济模式的崛起，这一群体的分布和投资偏好正在发生深刻变化。

• 投资偏好转变：房地产投资的降温使得中高净值人群对股票、债券及基金等投资工具的配置比例上升。
• 风险意识增强：家庭财富管理与传承的重视程度日益提高，特别是在经济增速放缓的背景下。
• 财富管理专业化需求增加：对财富管理机构的专业性和个性化服务需求不断增强。

财富管理的环境与挑战

当前，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化，这为财富管理行业带来了新的挑战和机遇。中高净值人群面临着财富创造、管理与传承之间的平衡问题，如何应对经济环境变化带来的风险，成为了财富管理者需要深入思考的课题。

• 经济增长的放缓：中高净值家庭需要重新评估投资组合，寻找新的增长点。
• 人口结构的变化：老龄化社会的到来使得财富传承的问题愈发突出，如何有效传承家庭财富成为重要议题。
• 家庭财富管理的复杂性：不同家庭背景、财富结构的差异，使得财富管理的方案需要更加个性化。

财富管理课程的主要内容

为了帮助财富管理从业者更好地理解并应对这些挑战，本课程围绕“法商”、“税商”及“险商”三个核心主题进行深入探讨。

法商：财富保全与传承

在民法典时代，财富的保全和传承面临诸多新挑战。课程将从以下几个方面进行详细解析：

• 婚姻风险的管理：探讨高离婚率对家庭财富的影响，以及如何通过增额终身寿等金融工具来保全婚姻财富。
• 婚姻债务的防范：分析夫妻共同债务的法律风险及如何通过增额终身寿进行资债隔离。
• 财富传承的规划：在复杂的遗嘱继承法律环境下，如何制定有效的财富传承方案，避免财产外流。

税商：科学的税务筹划

税务政策的变化对财富管理产生了深远的影响，合理的税务筹划显得尤为重要。课程将涵盖以下内容：

• 个税新政的解析：了解新政策如何影响个人及家庭的税务负担。
• 房地产税的风险：探讨房地产税的试点情况及未来趋势，提醒投资者在购房时需谨慎。
• CRS金融账户信息交换：在全球反避税的背景下，了解CRS对财富管理的影响。
• 增额终身寿的税务筹划优势：分析保险资产在税务上的优势，帮助客户实现合理的税务规划。

险商：增额终身寿的规划思路

增额终身寿产品在财富管理中的应用越来越广泛，课程中将探讨如何为不同客户群体制定适合的规划方案：

• 企业主的风险定位：识别企业主在财富管理中的特定风险，并提供相应的增额终身寿规划方案。
• 全职太太的财富保障：针对全职太太的财务状况，设计以保障为核心的增额终身寿计划。
• 成熟家庭的财富传承：为成熟家庭提供全面的财富传承解决方案，确保家庭财富的安全传递。
• 专业人士的风险管理：为高收入的专业人士量身定制财富管理方案，提升其财务安全感。
• 企业高管的财富规划：帮助企业高管识别和管理财富风险，制定高效的财富规划。

财富管理的未来展望

展望未来，财富管理行业将面临更多的机遇与挑战。随着中高净值人群的不断扩大，财富管理的市场需求将持续增长。而在这个过程中，金融科技的迅猛发展也将为财富管理提供新的工具和手段。

• 大数据的应用：通过大数据分析，财富管理机构能够更加精准地了解客户需求，提供个性化服务。
• 智能投资顾问：人工智能的引入将使得投资决策更加高效和科学，为客户提供更优质的投资建议。
• 风险管理能力的提升：随着市场环境的变化，财富管理从业者需要不断提升自身的风险管理能力，以应对复杂的金融市场。

结语

财富管理不仅是财富的简单管理，更是对生活方式、价值观念的全面理解与把握。在新时代的背景下，财富管理从业者需要不断学习、提升自己的专业能力，以更好地服务于中高净值客户，帮助他们实现财富的保全、增值与传承。通过本课程的学习，参与者将能够掌握财富管理的核心技能，提升自身的专业素养，迎接未来的挑战。