随着全球经济环境的不断变化与发展，融资租赁作为一种新兴的融资方式，逐渐受到越来越多企业的青睐。然而，融资租赁业务中潜藏的风险也不可忽视。风险控制不仅关乎企业自身的健康发展，更是确保客户利益和市场稳定的重要保障。本文将围绕融资租赁的风险控制进行深入探讨，结合相关课程内容，帮助企业在融资租赁的过程中有效识别与管理风险。
温茗
培训咨询
融资租赁指的是租赁公司将设备、机械等资产租赁给承租人使用，并由承租人按照约定的租金进行支付的一种融资方式。通过融资租赁，企业可以以较低的成本获取所需的资产，改善资金流动性，而租赁公司则可以通过收取租金获得收益。
现代融资租赁业的起源可以追溯到20世纪50年代的美国，随着经济的快速发展，企业对资金的需求不断增加，融资租赁应运而生。随着时间的推移，融资租赁在全球范围内得到了广泛应用，并逐渐形成了多种业务模式。
近年来，我国融资租赁行业也得到了迅速发展。根据数据显示，我国融资租赁市场规模不断扩大，已成为全球第二大融资租赁市场。融资租赁公司种类繁多，涵盖了制造业、交通运输、医疗、能源等多个领域。与此同时，相关的法规政策也在不断完善，为融资租赁行业的健康发展提供了保障。
融资租赁业务中涉及的风险种类繁多，主要包括以下几种：
为了有效控制融资租赁中的风险，企业需要在客户开发与管理过程中，建立一套完善的风险控制体系。项目开发、受理、初评和立项是融资租赁业务的重要环节。在这几个环节中，企业应注重以下几个方面：
项目开发是融资租赁的起点，企业需要通过市场调研、客户拜访等方式，积极寻找潜在客户。在项目受理阶段，企业应注重对客户的基本信息进行充分了解，包括客户的行业背景、经营状况等，以便为后续的尽职调查做好准备。
项目初评是在客户受理后，对客户的信用状况、财务状况、经营管理能力等进行初步评估的过程。通过对客户的初步分析，企业能够判断该项目的可行性和潜在风险。在立项阶段，企业则需要制定具体的项目实施方案，明确各项责任与义务，以降低未来可能出现的风险。
尽职调查是融资租赁风险控制的重要环节，其主要目的是全面了解承租企业的各项情况。通过对承租企业的深入分析，融资租赁公司能够有效识别潜在风险，制定相应的控制措施。尽职调查的主要内容包括：
项目评审是对尽职调查结果的综合分析与判断，融资租赁公司需要在此过程中评估项目的风险与收益。在最终谈判阶段，企业需与客户进行深入沟通，明确合同条款，确保双方权益得到保障。合同签订之后，企业还需要对合同履行情况进行跟踪管理，确保承租人按时履行合同义务。
合同履行是融资租赁项目的关键环节，企业需要定期对承租人的经营状况进行评估，及时发现并处理潜在问题。租后管理不仅包括租金的收取，还包括对租赁资产的维护与管理，确保其始终处于良好状态。通过有效的租后管理，企业能够降低资产贬值的风险，保障自身利益。
在融资租赁中，实施价值营销与风险控制并不矛盾。企业可以通过提升客户体验、优化服务流程等方式，为客户创造更大的价值。在此过程中，企业需要加强与客户的沟通，了解客户需求，及时调整服务策略。同时，企业还需建立风险预警机制，及时识别并应对潜在风险，以确保融资租赁业务的可持续发展。
融资租赁作为一种新兴的融资方式，为企业提供了灵活的资金解决方案。然而，融资租赁业务中潜藏的风险也不可忽视。通过有效的客户开发与管理、详尽的尽职调查、全面的项目评审、严谨的合同履行及租后管理，企业能够有效控制融资租赁中的风险，实现自身的稳健发展。未来，企业应继续深化融资租赁业务的创新与发展，推动行业的健康与持续进步。
