随着全球经济的快速发展，融资租赁业务逐渐成为企业获取资金的重要途径之一。尤其是在中国，融资租赁行业的发展迅速，为各类企业提供了灵活、高效的融资解决方案。在激烈的市场竞争中，如何有效开展融资租赁业务、进行客户开发和管理，是每个金融企业必须面对的挑战。
温茗
顶层设计总裁教练
培训咨询
融资租赁是一种融资方式，通过租赁公司将设备或资产出租给承租人，承租人在使用这些资产的同时，支付租金以实现资金的有效利用。融资租赁的起源可以追溯到20世纪50年代的美国，随着经济的增长和企业对资金需求的增加，融资租赁逐渐演变为一种重要的融资手段。
现代融资租赁业的兴起与技术进步、市场需求变化密切相关。企业希望通过融资租赁获取设备而不需要一次性支付全款，这种灵活性使得融资租赁逐渐受到各类企业的青睐。
在全球范围内，融资租赁行业已经取得了显著的发展。根据最新的市场研究数据显示，融资租赁市场的规模持续扩大，特别是在亚太地区，融资租赁的年增长率高达10%以上。而在中国，随着政策法规的不断完善，融资租赁行业也迎来了快速发展的机遇。
我国融资租赁公司的分类主要包括：金融租赁公司、经营性租赁公司和综合租赁公司。各类公司根据自身的特点和市场需求，提供不同类型的融资租赁服务。
支持我国融资租赁行业发展的“四大支柱”包括：
在融资租赁业务中，客户开发和管理是成功的关键。金融企业必须建立科学的客户开发流程，以确保能够吸引到合适的客户。项目开发包括项目受理、初评和立项三个阶段，每个阶段都需要严格把控，确保项目的可行性和风险可控性。
项目开发的第一步是项目受理，企业需要对潜在客户进行初步筛选，确定其是否符合融资租赁的基本条件。项目受理后，企业需要对客户的背景、行业状况等进行深入分析，以便为项目的初评提供依据。
项目初评是对客户和项目的全面评估，包括承租企业的财务状况、信用信誉、经营管理团队等方面。通过初评，企业可以判断项目的风险程度，决定是否立项。项目立项后，企业需要制定详细的融资方案，并与客户进行充分的沟通，确保双方的利益最大化。
尽职调查是融资租赁业务中的重要环节，它涉及对承租企业多方面的深入评估。通过对承租企业行业状况、股东背景、组织架构、财务状况等的调查，租赁公司能够全面了解客户的经营能力和还款能力，从而降低风险。
项目评审是融资租赁流程中至关重要的一步，企业需要对项目的各个方面进行综合评估。通过对项目的财务、法律、市场等方面进行全面分析，租赁公司能够明确项目的可行性和潜在风险。
在最终谈判阶段，企业需要与承租人进行深入沟通，明确合同条款、租金支付方式、违约责任等细节，以确保双方的权益得到保障。合同签订后，企业应重视合同的履行和租后管理，以维护良好的客户关系。
合同履行是整个融资租赁过程的最后一步，企业需要确保租赁资产的使用和维护符合合同约定。同时，租后管理也至关重要，企业应定期与承租人沟通，了解其经营状况，并及时处理可能出现的问题。
通过有效的租后管理，企业不仅能够降低风险，还能够为客户提供增值服务，提升客户满意度，从而实现长期的合作关系。
在融资租赁行业中，实施价值营销是一项重要的策略。企业需要通过深入了解客户需求，提供个性化的融资解决方案，以提升客户的感知价值。价值营销的核心在于为客户创造价值，通过专业的服务和支持，帮助客户实现其业务目标。
融资租赁业务作为一种灵活的融资方式，已经成为众多企业实现资金周转和设备更新的重要手段。企业在开展融资租赁业务时，必须重视客户开发和管理，建立完善的项目评估和尽职调查机制。同时，通过实施价值营销，企业能够更好地满足客户需求，实现共赢发展。
随着融资租赁行业的不断发展，金融企业需要不断适应市场变化，提升自身的服务能力和管理水平，以在竞争日益激烈的市场中立于不败之地。
