如何通过大数据优化商业银行的代发工资业务
在当今经济环境中，企业面临着越来越复杂的税务风险和合规压力。尤其是对于高净值人群而言，财富的合理、合规、合法运营显得尤为重要。税务机关的智能化管理使得企业的经营行为愈加透明，任何不合规的操作都可能被迅速识别并追究。商业银行作为这一过程中的重要参与者，如何应对这些挑战，尤其是在代发工资业务方面，将直接影响其与客户的关系及业务的持续发展。
课程背景：
近期，税收大数据征管日趋智能化，企业的经营行为愈加透明化，税务机关锁定企业税务风险变得越来越容易，从雪莉、林珊珊偷税到薇娅偷税被处罚，都是税收大数据征管发挥作用的体现。如何进行税务合规管理成为当下企业面对的必答题。
对于高净值人群来说，个人财富灰色地带将不复存在，越来越多的是需要思考，如何进行合理、合规、合法的财富运营涉税筹划，确保资产的安全。
本课程从税务角度出发，对大数据管税下高净值人士个税改革进行深度解读，分享高净值人士个税筹划的多种方法, 对个税稽查的高风险及易错的涉税事项进行梳理、排查、调整、查漏补缺，详细阐释，并对个税汇算清缴要点及细节逐一分析并以实务案例说明，切实站在纳税人角度，采取有效措施，降低纳税人风险，促使纳税人依法合规地履行个税缴纳义务的同时，维护纳税人的利益，守住高净值人士的钱包，保障高净值人士安全无风险地应对财税改革及分享改革红利。
同时，考虑到商业银行是高净值人士的主要产品服务提供商。实务工作中，很多商业银行营销人员需要从降低涉税风险、节约纳税成本的角度来帮助高净值人士。但是由于缺乏专业系统的税法知识，导致商业银行营销人员无法精准地找到业务切入点，更无法提出真正为客户创造价值的方案。为了帮助商业银行营销人员解决这些困难，课程将结合银行相关产品服务，以营销切入点为抓手，系统讲解相关税法知识和节税实战方案。
课程收益：
● 本课程将结合近年来不断改革的最新税收政策，全面剖析大数据征管下高净值人士面临的各项涉税风险，全面排查高净值人士可能存在的涉税风险。
●提升高净值人群，财富运营的防控纳税风险的实战能力，促进财富运营的保值增值。
● 掌握税务机关对纳税人异常指标的计算规则，指导高净值人士掌握应对税务稽查查前/查中/查后的技巧和措施，提高规避涉税风险、节税筹划的能力。
● 帮助商业银行营销人员掌握工资代发业务营销推广的方向和关键要点，提升其成交能力。
课程时间：2-3天，6小时/天
课程对象：企业法人、企业股东、总经理、财务总监、财务经理、税务经理、税务会计、会计人员、企业管理者等
课程方式：讲师讲授、案例分析、实操演练、小组讨论、工具演示等多形式的互动，要求全员积极参与。
课程大纲
导引：商业银行推广“工资代发”业务的常见问题
1.为什么企业不愿意委托银行进行“工资代发”？
2.通过银行“代发工资”究竟对企业是好事还是坏事？
3.商业银行营销推广“工资代发”业务的方向和关键是什么？
第一讲：【政策篇】最新税收征管动态（更新至开课当天）
1.“人工智能”+“大数据”的税收大数据如何在征管中运用
播放视频：“人工智能”+“大数据”的税收大数据如何在征管中运用?
2.分析当前最新的税收征管形势：企业应如何应对？
案例分析：网络带货主播薇娅偷税案分析引出税务风险防范与应对的重要性
3.企业经营过程中存在的主要税务风险分析
热点问题：企业一套账合规经营的紧迫性和可能性分析
营销分析：如何从征管新动态中找到银行营销推广“工资代发”业务的方向？
第二讲：【节税篇】企业合法节税筹划要点及高净值人士税务风险防控
知识链接：我国的税制及发展概述
知识链接：企业涉及的主要税种简介
一、增值税税务风险防范与节税筹划
1.利用小规模纳税人优惠政策节税筹划
知识链接：与纳税人资格、起征点有关的税收优惠政策
案例分析：某企业分拆业务节税案例风险分析与应对措施
2.一般纳税人常见涉税风险及应对措施
销项税额处理方面的税务风险
案例分析：某企业微信收款不开发票不入账也未申报纳税被查
进项税额处理方面的税务风险
案例分析：某企业无票采购却大量开具销售发票被税务风险预警约谈
热点问题：企业无法取得采购进项发票到底应该如何处理？
热点问题：企业增值税进项抵扣常见风险及应对措施
热点问题：企业如何防范虚开增值税发票风险？
3.发票使用管理方面的税务风险
发票的种类及注意事项
发票开具的重难点处理
虚开发票的税务风险与应对
二、企业所得税税务风险防范与节税筹划
1.企业纳税主体选择策略及其风险防范
知识链接：我国企业所得税基本原理
案例分析：公司制企业与个人独资企业纳税对比
风险防范：核定征收等税收洼地资源优缺点比对分析
案例分析：不同情况下分公司与子公司企业纳税对比
节税策略：企业如何选择最佳的纳税主体才能合法节税？
2.利用小微企业税收优惠政策进行纳税筹划
风险防范：享受小微企业税收优惠政策有什么条件及注意事项
节税策略：小微企业如何进行业务安排才能合法享受优惠政策节税
营销分析：为什么银行营销人员搞懂说法是“工资代发”业务成功的第一步？
三、个人所得税节税筹划与社保入税后的企业应对
知识链接：我国个人所得税所得税基本原理
1.利用各类免税所得和不征税收入进行纳税筹划
案例分析：某企业利用免税福利费节税的案例分析
2.不同收入形式转换进行纳税筹划的风险及应对
案例分析：明星范冰冰、郑爽拆分合同涉税案例分析
3.社保不合规的常见形式及其风险应对策略
节税策略：企业如何实现个税与社保的合规既不增加成本，还能降低被稽查的税务风险？
营销分析：如何从企业节税筹划的角度推广银行“工资代发”业务？
第三讲：【应对篇】企业及高净值人士常见涉税风险应对之道
一、查前：防患于未然
1. 高净值人士常见涉税风险点及应对
用个人账户接收公司经营货款。
股东向公司借款，长期不还。
老板用公司名义持有房产，但仅用于老板个人和家庭居住，不用于企业实际生产经营。
老板和家人的大量个人消费到企业报销，冲抵费用成本。
老板购买发票冲抵企业经营成本。
老板利用离岸公司架构悄悄出售房产和股权资产，但从未报税。
微商或网红直播客户通过网络活动取得大量收入，但从未缴税。
2. 高净值人士如何防范税务稽查
1）查谁？2）谁查？3）查什么？4）怎么罚？
风险防范：什么情况下会被追究刑事责任，量刑标准是什么？
案例分析：某明星偷逃税款案例分析及启发
营销分析：如何从税务稽查的角度推广银行“工资代发”业务？
二、查中：遇事怎么办？
1.企业无过错的情况下如何应对？
1）行政复议与行政诉讼
案例分析：某企业善意取得增值税进项票抵扣胜诉案例分析及启发
2）对不合理政策有意见如何合理表达诉求？
案例分析：一封信改变某市税务部门一项“不合理”的政策
2.企业失误触发涉税风险的情况如何应对？
案例分析：某影视服务工作室误操作导致补缴税款案例分析及启发
案例分析：某高新技术企业虚开虚抵增值税发票案例分析及启发
三、查后：吃一堑长一智
1.企业被稽查后如何规避再次被稽查的风险
1）吃一堑长一智：同样的错误不要再犯第二次，避免再次出现税务风险
2）企业要转变纳税意识，摈弃侥幸心理，合规经营
案例分析：某KTV隐瞒销售收入近亿元被查案例分析及启发
营销分析：如何通过银行“工资代发”等银行业务降低再次被税务稽查的风险？
课程要点总结
现场答疑解惑
企业的痛点与需求
面对严峻的税务监管环境，企业在税务合规管理上遇到了以下几个主要痛点：
- 税务风险识别与防范：许多企业缺乏有效的税务风险识别机制，导致在税务稽查中频频失误。
- 税收政策变化频繁：企业需要迅速适应不断变动的税收政策，但相关的培训与知识更新往往不足。
- 高净值人群的财富管理需求：随着个人财富的增长，高净值人士亟需合理的税务规划以保护和增值其资产。
- 银行的服务能力限制：商业银行的营销人员往往缺乏系统的税法知识，难以为客户提供有针对性的解决方案。
这些痛点不仅影响了企业的日常运营，还可能导致高额的税务罚款和财务损失。因此，企业和银行都需要在税务合规管理上进行深入的学习和实践。
商业银行如何应对这些挑战
商业银行在推动代发工资业务时，可以通过以下方式来帮助企业解决上述问题：
- 提供专业的税务咨询服务：商业银行的营销人员可以通过专业培训，掌握最新的税务法规和政策，提升他们的专业能力，从而为企业提供更具价值的咨询服务。
- 优化代发工资业务流程：通过合理的流程设计与系统支持，银行可以帮助企业简化工资发放流程，降低出错率，提高效率。
- 加强风险评估与管理：银行可以通过分析企业的财务数据，识别潜在的税务风险，帮助企业提前做好规避措施。
- 推动税务合规文化建设：通过定期的税务培训和风险管理研讨会，银行可以帮助企业建立起良好的税务合规文化，增强企业的合规意识。
课程的核心价值与实用性
课程的设计旨在解决商业银行在推广代发工资业务过程中遇到的实际问题。通过系统的税务知识培训和实战案例分析，课程帮助银行营销人员掌握如何从税务角度切入，为企业客户提供切实可行的解决方案。
具体而言，课程内容涵盖了以下几个方面：
- 最新税收政策解读：针对当前税务环境的动态变化，课程将深入分析企业面临的各项税务风险，帮助银行营销人员理解如何应对这些挑战。
- 节税筹划策略：课程将阐述高净值人士如何进行有效的税务筹划，帮助银行营销人员在服务客户时提供更具针对性的建议。
- 税务稽查应对技巧：学习如何在税务稽查过程中有效应对，降低企业的税务风险，同时保护客户的合法权益。
- 实务案例分析：通过真实案例的分析，帮助参与者理解税务问题的复杂性和解决方案的实用性。
通过以上内容的学习，银行营销人员不仅能够提高自身的专业素养，还能有效地为企业客户提供增值服务，提升客户的满意度和信任度。
总结
在当前经济环境下，税务合规已成为企业生存与发展的重要课题。商业银行作为高净值人士财富管理的重要参与者，必须提升其税务知识与服务能力，以应对日益复杂的税务挑战。通过系统化的培训与学习，银行营销人员能够更好地理解客户需求，为其提供专业的税务咨询与服务。这不仅有助于提升银行自身的市场竞争力，也为企业客户提供了有力的支持。
最终，企业在面对税务风险时，不再是孤军奋战，而是能够依靠专业的银行合作伙伴，共同构建一个安全、合规的商业环境。这种双赢的合作模式，将为商业银行和企业客户创造更大的价值，实现持续的共赢发展。
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