近年来，中国的保险市场经历了前所未有的高速增长。与欧美等成熟市场相比，中国的寿险市场渗透率仍然相对较低。展望未来，由于大众富裕阶级的崛起、老龄化问题的加剧，以及科技应用的日益普及，保险行业将迎来巨大的发展机遇。这些因素将为银行保险的发展带来持久的动力。
李燕
培训咨询
根据统计数据，截止2020年，中国的大众富裕家庭数量将以年均7.8%的速度增长，并在城市家庭户数中的占比提升至59%。这些家庭不仅具备较强的保险意识和支付能力，还对保险产品的保障性和多样性提出了更高的要求。他们对健康、意外、养老等产品的刚性需求，将持续推动保险行业的发展。
老龄化的加剧为健康、医疗和养老类产品带来了新的需求。银行、保险、证券作为金融行业的“三驾马车”，在推动我国经济持续稳定成长的过程中，已成为普通客户实现财富积累、财富管理和财富传承的重要载体。随着金融产品的逐渐丰富，金融市场日趋完善，客户对金融理财产品的选择性也越来越强。
客户的理财意识逐渐成熟，对理财产品的多样化匹配要求也在不断提高。银行在中国客户心目中的地位举足轻重，这为银行保险的发展提供了良好的土壤。政府对银行保险转型的支持，加上中国富裕家庭数量的不断增加和保险意识的提升，为银行保险的发展带来了前所未有的机遇。这是一个世纪性的机遇，银保从业人员是否已经做好了充足的准备呢？
本课程旨在引领学员共同探讨如何成功转型，提升期交保险销售，成为更加专业、被客户推崇的行业精英。课程的目标包括：
通过培训和实战辅导，我们希望提升银保从业人员的渠道开拓、销售能力和客户管理能力，使其能够在未来的工作中更好地履行职责，养成常态化的高效营销习惯。
在2022年的保险市场，我们需要对基本面进行深入分析。当前，全球经济形势复杂多变，政治局会议上提出的“稳字当头，稳中求进”的方针，将对投资策略产生深远影响。马光远博士指出，在未来的十年中，投资者应避免犯错，而不是错过机会。
中国客户的数量与财富拥有量逐步上升，但与之对应的权益类资产和保险资产在总资产中的比例仍然偏低。这一现象表明，保险市场仍有巨大的拓展空间。
资管新规的实施为财富管理带来了新趋势。国际市场利率下降，锁定中长期收益的价值凸显，这使得保险产品成为了客户资产配置的重要选项。此外，通货膨胀的加速也促使居民强化预防性储蓄的动机，保险作为一种能够抵御风险的产品，必将受到更多关注。
在政策面上，国家的共同富裕国策为保险行业的转型提供了支持。合理创富、守福和传富的金融工具将成为保险行业发展的新方向。保险从业者需要关注这些政策变化，及时调整策略，以适应市场的需求。
在销售过程中，接近客户、赢得信任是至关重要的第一步。我们需要通过有效的客户开发与产品定位，了解网点客户的潜在需求，并设计调查问卷，以便有效筛选目标客户。
电话邀约的流程也需要明确，打电话的目的必须清晰，设想可能遇到的问题并提前准备好答案，将极大提高沟通的成功率。在厅堂面谈中，应通过三个步骤（目的明确、需求挖掘、产品推荐）来引导客户，帮助他们理解产品的价值。
KYC的过程至关重要，通过收集客户的基础信息、外在信息和深层信息，我们可以更好地判断客户的潜在风险，制定合适的配置方案。针对不同的场景，运用合适的KYC激发需求的话术，将有助于提升客户的购买意愿。
资产配置是保险销售中不可忽视的环节。通过现代投资理论的指导，我们可以在风险可控的前提下，实现收益的最大化。学员将学习如何帮助客户理解并实现他们的资产配置目标，以及如何调整资产配置占比，以达到攻守兼备的效果。
银行保险的转型不仅是对市场变化的响应，更是对客户需求的深入理解。随着越来越多的财富被创造和管理，银行保险的角色将愈发重要。通过本课程的学习，学员将能够掌握保险销售的核心技巧，提升自身的专业能力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
未来，银行保险将继续面临机遇与挑战，唯有不断学习与成长，才能在变幻莫测的市场环境中立于不败之地。让我们共同期待银行保险行业的美好未来，抓住转型的机遇，迎接新的挑战。
