在过去的20年中，中国的保险市场经历了前所未有的高速增长。然而，纵观全球，尤其是欧美等成熟市场，中国的寿险市场渗透率仍然偏低。随着大众富裕阶级的崛起、老龄化现象的加剧以及科技的不断应用，保险行业迎来了巨大的发展契机。这些因素不仅推动了对健康保障和财富管理的需求，也为银行保险的转型提供了强有力的动力。
李燕
培训咨询
根据数据显示，到2020年，大众富裕家庭的数量将以年均7.8%的速度增长，预计在城市家庭户数中的占比将提升至59%。这些家庭具备较强的保险意识与支付能力，并对保险产品的保障性与多样性提出了更高的要求。尤其是在健康、意外、养老等领域，客户对保险的需求越来越显著，资产保障的需求也日益增强。
与此同时，老龄化的加剧为健康、医疗和养老类产品带来了新需求。银行、保险、证券作为金融行业的三驾马车，正逐步成为普通客户实现财富积累、管理和传承的重要载体。随着金融产品日益丰富，客户对于理财产品的选择性也越来越强，理财意识逐渐成熟。这使得银行在中国客户心目中的地位愈加重要，银行保险也因此持续得到青睐。
面对政府对银行保险转型的支持，以及中国富裕家庭数量的不断增加和保险意识的提升，银行保险行业迎来了世纪性的机遇。然而，这一转型并非易事。银行保险从业人员是否已做好充分准备，将直接影响未来的发展。
本课程旨在引导学员探讨如何成功转型，提升期交保险销售，培养专业能力，成为客户推崇的银行保险专家，为2022年的行业发展创造崭新的局面。
本项目有多个目标，首先是让学员了解中国财富管理和保险朝阳大时代的到来，掌握高净值人士和大众富裕家庭未来的保险需求倾向，特别是在健康、养老、资产增值等方面的关注。此外，课程还将帮助学员理解保险的意义与功能，明确保险从业者的使命。
根据市场研究，未来十年，宁可错过，不能犯错的投资策略将成为趋势。随着中国客户数量和财富的逐步上升，客户对保险和信托的需求匹配度将加大。同时，权益类资产和保险资产占总资产的比例依然偏低，这意味着市场仍然存在巨大的发展空间。
在当前的资管新规背景下，财富管理的新趋势将逐渐显现。国际市场利率的下降使得中长期收益价值凸显，尤其在通货膨胀的背景下，居民的预防性储蓄动机不断增强。这些变化都在推动资金向保险领域的转移，银行保险的市场空间因此变得更加广阔。
共同富裕国策的实施为银行保险的发展提供了政策保障。在“创富”、“守福”和“传富”的金融工具选择上，理财的合规性与可持续性将成为重要考量。如何合理规划资产、隔离风险、科学传承财产，将是从业人员需要面对的重要任务。
在家庭财富管理的八大规划中，增额终身寿和年金产品显示出了其独特的价值。这些产品不仅具有理财属性，还能为客户提供未来现金流规划和传承、税务、婚姻风险隔离等多重功能。在当前经济环境下，如何利用这些产品满足客户的多样化需求，将是从业人员必须掌握的关键技能。
在现代的银行保险市场中，顾问式营销成为一种有效的销售策略。通过深入了解客户需求，银行保险从业人员可以更好地为客户提供量身定制的保险方案。在接近客户、赢得信任的过程中，建立良好的客户关系至关重要。
在推广保险产品的过程中，异议处理与跟进成交的技巧同样不可忽视。通过有效的沟通与持续的跟进，能够提高成交的机会，进而为客户提供更优质的服务。
银行保险的转型是一项系统性工程，既需要从业人员具备扎实的专业知识，又需要灵活运用各种营销工具与策略。随着中国保险市场的不断发展，银行保险从业人员若能把握时代机遇，积极应对转型挑战，必将在未来的市场中占据一席之地。
在这个充满变革的时代，财富规划与传承将成为越来越多家庭关注的焦点。银行保险从业人员应当以客户需求为导向，提供更为专业、个性化的服务，成为客户信赖的合作伙伴。通过持续学习与实践，提升自身的专业能力与市场敏锐度，最终实现自身的职业成长与价值提升。
