在数智化时代，财富管理的需求愈发多样化，客户的期望也随着技术的发展而不断提升。企业需要从整体的视角出发，统一“以客户为中心”的管理模式和逻辑，构建完善的财富管理体系。在这一过程中，如何有效对接战略、数字化、客户营销、客户经营及支撑保障体系，成为了财富管理的重要课题。
宋海林
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财富管理的核心在于“知行合一”的客户经营思路。这种思路强调了从以产品为中心向以客户为中心的转变，要求企业在运营中不仅关注产品的销售，更要关注客户的需求和体验。这一转变的关键在于建立一种价值共赢的理念，通过与客户、员工及生态环境的合作，实现财富管理的数字化经营。
在这一过程中，企业应当从条线经营模式转向融合经营模式。财富管理不仅仅是零售业务的延伸，更是对公业务的深度结合。数字化财富管理要求我们打破传统的渠道限制，向超级渠道转变，成为客户的首选机构。此外，企业还需要实现业技的融合，善用数字化工具来提升客户的经营效率。
数字化客户经营体系的构建是财富管理转型的重要一步。以客户为中心的财富管理数字化转型，不仅关乎企业的生存与发展，更是行业竞争的关键所在。通过对平安银行、华夏银行、招商银行和中信银行等案例的分析，我们可以总结出成功的数字化客户经营体系的几个关键要素。
在财富管理体系的构建中，以客户为中心的理念是贯穿始终的。通过基于客户旅程的标准化作业闭环，企业可以更好地满足客户的需求。例如，企业可以在客户首次接触时进行必要的KYC（了解你的客户）以及数字化资产配置。同时，在客户的生命周期中，采用多波次的策略来提升客户的粘性与满意度。
在流失挽回方面，数据驱动的策略设计和执行显得尤为重要。通过分析客户数据，企业能够及时发现流失客户的原因，并制定相应的挽回措施。这种数据驱动的方式，不仅提升了客户的满意度，也为企业带来了可观的经济效益。
在财富管理的获客过程中，数字化手段的运用无疑是提升效率的重要途径。以“潜客专案”为例，招行通过专注于潜在客户的营销，成功吸引了大量新客户。基于客户的偏好，提供专业的资产配置方案，能够有效提升客户的转化率。
除了潜客专案，外呼与APP运营同样重要。企业需要掌握如何进行有效的外呼，抓住客户的痛点与需求，提供个性化的服务。同时，通过APP等数字化平台，持续跟踪客户的需求变化，及时调整营销策略，以实现最佳的获客效果。
在财富管理的培育成长期，微细分的客群管理也是极为重要的。平安银行和中信银行在客群微细分方面的实践，为我们提供了有益的启示。通过对客户进行精细化管理，企业能够提供更加个性化的服务，进而提升客户的忠诚度与满意度。
此外，从业务逻辑的视角去推动财富管理客户经营，能够帮助企业在临界提升的过程中，实现更高的价值创造。通过结合各类指标，制定合理的业务策略，确保财富管理的持续发展。
在财富管理进入价值创造期与发展成熟期后，企业需要注重工具的赋能。通过客户企业微信的经营模式和CRM系统的能力提升，企业能够更好地满足客户的需求并提升服务质量。同时，专业赋能、协同赋能与资源赋能也是不可或缺的要素，能够有效提升财富管理的整体运营效率。
最后，体验赋能同样重要。通过不断提升客户的数字化体验，增强客户的满意度与忠诚度，企业能够在竞争日益激烈的市场中脱颖而出。
在财富管理体系中，构建一个高效的中台是实现数字化转型的关键。财富中台不仅要承担日常经营和管理的职责，还要成为业务问题的发现者、策略的部署者以及一线的赋能者。通过对支行和人员数据的分析，及时推送有效的策略，能够提升整体的经营效率。
在数字化财富管理客群经营中台的建设中，企业需要关注市场和经营策略的制定、客户服务体系的建立、渠道平台的搭建等方面。同时，通过专业化经营的赋能与跨条线的协同，确保财富管理的可持续发展。
在现代财富管理中，数据分析的作用愈发重要。通过学会从指标拆解到业务的全面分析，企业能够更好地指导财富管理模式的优化。同时，数据洞察的能力也使得企业能够在激烈的竞争环境中把握市场机遇。
总的来说，财富管理体系的构建需要从多个维度进行综合考虑。在以客户为中心的理念指导下，结合数字化工具与数据分析，企业能够有效提升财富管理的整体效率与客户满意度，从而在市场竞争中占据优势。
