2018年4月27日，中国人民银行、银监会、保监会、证监会及外汇局联合发布的《规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），标志着中国财富管理行业进入了一个全新的发展阶段。随着这一政策的实施，传统的资产管理模式面临巨大的挑战与机遇，特别是在客户理财观念及行为的转变上，资管新规不仅为金融机构带来了新的市场信号，也促使一线营销人员需要重新思考与客户的沟通方式及服务策略。
李燕
培训咨询
资管新规的出台是为了规范金融机构在资产管理领域的行为，推动其向更透明、更规范的方向发展。从2017年11月17日开始征求意见，到正式发布，资管新规的过程充分体现了监管层对金融市场健康发展的重视。其主要目的是：
资管新规的核心内容主要包括以下几个方面：
资管新规的实施，对银行理财业务带来了深远的影响。首先，理财产品的风险性显著提升，客户需承担更多的投资风险，传统的“刚性兑付”模式不再适用。其次，理财收益的波动性加大，客户需要关注自身的风险承受能力。此外，资产流动性方面，产品的灵活期限与资产匹配关系将更为紧密。
在客户理财行为上，资管新规促使客户更加注重产品的配置，挑选银行和理财产品的标准也发生了变化。客户在选择理财产品时，将更加关注产品的透明度与风险收益比，从而推动银行理财产品向更高质量的方向发展。
面对资管新规的挑战，银行一线营销人员需要调整营销策略，以适应新的市场环境。在这一过程中，提升客户关系管理、强化售后服务、以及精准营销成为了关键。
资产配置是投资理财中的重要环节，其核心在于通过合理的资产组合，降低风险的同时提高收益。资管新规的实施，使得资产配置的理念愈发重要，客户在选择理财产品时，需考虑不同资产类别的风险收益特点。
通过有效的资产配置，客户能够在不同市场环境下实现资产的稳健增值。银行理财人员应具备对资产配置的深刻理解，帮助客户制定科学的资产配置方案，以应对市场波动带来的风险。
在新形势下，构建牢不可破的客户关系是银行一线营销人员的重要任务。通过深化客户关系，提升客户的满意度，银行能够实现客户的长期黏性。
资管新规的实施对于中国的财富管理市场来说，既是挑战也是机遇。金融机构必须适应市场环境的变化，提升产品和服务的质量，以迎合客户日益增长的需求。同时，银行一线营销人员需要不断学习新知识，掌握新技能，提升自身的专业素养，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。通过科学的资产配置与客户关系管理，银行将能够为客户提供更为全面的理财服务，实现财富的稳健增值。
