在金融市场快速发展的背景下，2017年11月17日，中国人民银行、银监会、保监会、证监会和外汇局联合出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。这一政策的实施标志着我国财富管理从1.0时代走向2.0时代，客户的投资理财将会真正朝着多元化和专业型配置的方向发展。
李燕
高净值客户营销心理学专家
培训咨询
资管新规的出台，是为了应对金融市场中存在的种种风险和不规范现象。新规的实施，要求金融机构在资产管理业务中不得承诺保本保收益，强调“打破刚性兑付”，这意味着客户的理财资金将面临更大的市场风险，传统的保本理财产品将不复存在。
对于一线营销人员而言，资管新规带来了挑战与机遇。面对客户的疑虑，银行理财经理需要重新审视自己的角色，从单纯的产品销售转型为综合规划的理财顾问。这一转型不仅要求他们具备更高的专业素养，还需要掌握新的营销策略，以应对市场的变化和客户需求的多样性。
资管新规的实施，对银行理财产品的影响是深远的。首先，理财产品的风险性将由过去的刚性兑付转变为买者自负，客户在投资时需要更加谨慎。其次，理财收益将由预期收益变为浮动净值，客户需要适应这一变化，关注市场的动态。
在流动性方面，资管新规要求资产流动性与资产匹配，这意味着银行在设计理财产品时需要更加注重流动性管理。这一变化将促使客户重新评估理财产品的配置率和选择标准，从而影响他们挑选银行和理财产品的方式。
资产配置是投资理财中的核心内容，其目的是在降低风险的同时提高收益。通过科学合理的资产配置，可以有效分散投资风险，实现资产的稳健增值。
在资管新规的背景下，银行理财经理需要掌握资产配置的基本原理，理解不同资产类别之间的关系。以债券市场和资本市场的历史数据为基础，进行简单计算与演示，将帮助理财经理更好地理解市场动态与客户需求。
在新形势下，客户关系的维护显得尤为重要。通过识别客户流失的原因，理财经理可以采取相应的策略进行客户关系的升级。银行可以通过捆绑销售、期限错配、风险搭配等方式，增强客户的黏性，让客户更愿意长期与银行合作。
与此同时，理财经理应注重提供非金融服务，增加与客户的互动，提升客户的满意度和忠诚度。在互联网时代，社群营销和社交工具的运用将为银行与客户之间的联系提供新的契机。
资管新规的实施是我国金融市场改革的重要一步，既带来了挑战，也提供了机遇。面对新规的挑战，银行需要积极调整营销策略，提升一线营销人员的专业素养和服务能力。通过科学的资产配置与高效的客户关系管理，银行将能够在激烈的市场竞争中立于不败之地。
未来，随着客户理财观念的逐渐成熟，银行理财产品的市场也将不断发展。理财经理需要时刻关注市场动态，灵活调整策略，以满足客户日益增长的需求，从而实现银行与客户的双赢局面。
通过深化对资管新规的理解与应用，银行理财经理将能够更好地服务客户，推动财富管理业务的健康发展，构建更加稳固的金融生态体系。
