在金融市场日益复杂化的背景下，资管新规的出台为中国的资产管理行业带来了深远的影响。2017年11月17日，中国人民银行等监管机构发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，随后在2018年4月27日正式发布了资管新规。这标志着财富管理行业将从1.0时代跨入2.0时代，客户的投资理财将朝着多元化和专业化的方向发展。本文将对资管新规的关键点进行详细解读，并分析其对市场和客户行为的影响，帮助一线营销人员和理财经理适应新规的变化。
李燕
培训咨询
资管新规明确了资产管理业务属于表外业务，并且禁止承诺保本保收益。这一条款的实施，使得传统的保本理财产品逐渐退出市场，客户的理财资金面临重新配置的挑战。对于依赖于刚性兑付的客户来说，这无疑是一个巨大的冲击，他们需要重新审视风险和收益的关系。
资管新规对资产管理产品进行了清晰的分类，主要分为公募和私募两种，按照投资性质可以细分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类产品。这一分类不仅帮助客户更好地理解产品的风险和收益特性，也为金融机构的产品设计提供了指导。
资管新规要求资产管理产品采取净值化管理，货币基金和短期理财产品的波动性将加剧。这种转变使得客户在投资时必须更加关注产品的净值波动，而不再是固定的收益承诺。此外，禁止滚动发行、集合运作和分离定价等措施也为资产管理产品的透明度和规范化提供了保障。
在资管新规实施过程中，设置了过渡期，直至2020年底，以帮助市场参与者进行适应和调整。这一措施为金融机构提供了必要的缓冲时间，让他们能在新规框架下重新审视和优化自己的产品线。
资管新规的实施，意味着理财产品的风险性由刚性兑付转向买者自负，收益性也从预期收益转为浮动净值。这样的变化使得客户在选择理财产品时，必须更加注重风险评估和收益预期的合理性，降低盲目跟风投资的可能性。
随着资管新规的推出，客户在选择银行和理财产品时的标准也发生了变化。客户更加关注理财产品的配置率、透明度以及持有过程中的风险管理。这种转变促使银行理财人员需要提升自身的专业素养，以更好地满足客户的需求。
在新规下，银行理财产品的销售风险管理变得更加重要。理财人员需要通过精准营销，深入了解客户需求，引导客户进行合理的资产配置。同时，提升售后服务质量，将客户的理财需求和市场变化进行有效对接，也是保持客户粘性的关键。
资产配置的核心目的在于降低投资风险，同时提升收益。在现代金融理论中，资产配置被认为是实现投资目标的关键手段。有效的资产配置不仅可以帮助投资者规避市场波动带来的风险，还能在不同市场环境下寻求最佳的收益机会。
投资获利的因素复杂多变，包括市场环境、经济周期、政策变化等。理财人员需要具备敏锐的市场洞察力，结合客户的风险偏好和收益期望，制定合理的投资策略，以实现资产的保值增值。
在新形势下，客户关系的维护显得尤为重要。理财人员不仅要提供优质的产品和服务，还要通过有效的沟通和互动，建立信任关系。利用客户的风险偏好和投资目标，设计个性化的资产配置方案，是提升客户满意度和忠诚度的重要手段。
在金融服务中，客户关系可以划分为多个层次，包括情感关系、信任关系和利益关系等。理解这些层次，有助于理财人员在不同的客户需求面前采取适当的策略，以实现长久的客户黏性。
客户流失的原因多种多样，可能源于产品的单一性、服务的不足、或者与客户关系的疏远。理财人员需要深入分析客户流失的原因，采取针对性的措施，保持客户对银行的忠诚度。
提升客户关系的策略可以从多个方面进行，比如通过捆绑销售提升产品渗透率、通过期限错配和风险搭配实现资产配置的优化等。这些策略不仅能够增强客户的投资体验，更能提高理财经理的销售成功率。
资管新规的实施为中国的资产管理行业带来了新的机遇与挑战。理财人员需要充分理解新规的核心要点，结合客户的需求和市场的变化，灵活调整营销策略，以提升客户的整体满意度与忠诚度。在新形势下，资产配置将成为实现客户财富增值的核心工具，而建立牢固的客户关系则是成功的关键。通过不断提升专业素养和服务质量，理财人员可以在资管新规的浪潮中，抓住机遇，实现自身的价值提升。
